Auteur : bf_admin

Comment modifier le solde initial d’un compte ?

Dans l’application de Budget de Budgetfacile, pour enregistrer un solde initial sur un compte, vous devez vous rendre dans la page « Paramètres » puis cliquer sur « Comptes ».

Vous voyez alors un tableau où sont inscrits les comptes déjà créés.

Sélectionnez le compte pour lequel vous souhaitez enregistrer ou modifier le solde initial et ouvrez ses paramètres. Une fenêtre s’ouvre. Saisissez le montant souhaité, en négatif si c’est le cas. Puis cliquez sur « sauvegarder ».

Votre compte aura alors un solde initial à la date d’ouverture.

Il est également possible d’enregistrer une opération « théorique au tout début de la période.

Si vous constatez des écarts dans vos comptes, commencez toujours par vérifier que le solde initial correspond bien à celui de votre compte bancaire à la date des premières opérations enregistrées.

Pour l’équilibre de votre compte vérifiez toujours le solde initial au début de la gestion de votre compte, puis assurez vous de l’équilibre du compte chaque mois qui doit correspondre à celui de votre banque. S’il ne correspond pas cherchez d’où vient la différence.


La fonction de synchronisation automatique avec votre banque

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

La fonction de synchronisation automatique permet de récupérer automatiquement les opérations de vos comptes bancaires et de les intégrer toutes les nuits et/ou à la demande dans l’application budgetfacile pour qu’elles soient traitées et analysées.

Cette fonction est proposée avec :

  • Les comptes en Budget Premium ont directement accès à cette fonction.
  • Si vous êtes en version Standard, vous devrez auparavant souscrire à l’option payante Auto-Import dans vos paramètres. Une fois la souscription enregistrée, vous pourrez paramétrer la fonction.

Remarque : Cette fonctionnalité est facultative. Vous n’êtes pas obligé de l’utiliser pour gérer votre budget. D’autres fonctions sont à votre disposition pour saisir ou importer vos opérations.

Pour mettre en place la synchronisation bancaire,

1- Assurez vous que votre version vous donne les droits de l’utiliser (Version Premium ou Version standard + souscription Auto Import)

2- Activez la fonction dans vos paramètres / profil et allez à la fonction « Synchro bancaire auto »

3- Cliquez sur le lien « Activer la synchronisation » et suivez le parcours de mise en place et paramétrage de la synchronisation automatique.

Dans l’interface de notre partenaire (Budget Insight) vous devrez choisir les banques puis dans chaque banque les comptes que vous souhaitez synchroniser.

Ce paramétrage nécessite que vous déclariez vos identifiants et mot de passe d’accès à votre banque pour que le moteur de récupération des opérations puisse opérer la récupération de vos opérations.

Pour votre information Budgetfacile n’a pas connaissance de ces identifiants et mot de passe.





4- Lors de la première connexion et à chaque changement de paramétrage de la synchronisation, vous pourrez choisir le compte de rapprochement sur Budgetfacile et le mode d’importation.

La première synchronisation importera toutes les opérations disponibles dans votre banque et selon les banques, cela pourra concerner près d’un an d’opérations. Par la suite, seules les nouvelles opérations seront importées.

5- Budgetfacile créera ensuite dans l’application les banques et les comptes que vous aurez déclarés et vous pourrez les voir dans les paramètres.

Des fenêtres confirmeront le bon déroulement de la synchronisation.

6- Allez ensuite dans la page mes opérations, consultez les comptes que vous avez synchronisés. L’icône verte confirme la bonne synchronisation.

En cliquant dessus vous pouvez la relancer.

7- Si vous souhaitez ou avez besoin de modifier le paramétrage de la synchronisation, vous pourrez refaire le process à partir de votre page Paramètres / Profil.


Pour vite et bien démarrer, nous vous recommandons,

D’importer une première fois les opérations d’un compte. Lors de ce premier import peu ou pas d’opération auront leur tiers ou leur catégorie reconnus.

Opération après opération, cliquez sur l’icône modifier l’opération, et à partir de la fenêtre pour renseigner l’opération, cliquez sur le bouton orange pour préciser le tiers.

Vous allez ajouter un nouveau tiers, sa catégorie attachée et les mots clefs qui vous permettront de le reconnaitre à partir du mémo bancaire.

Cette action sera ensuite enregistrée et vous n’aurez plus à recommencer.

Une fois que vous aurez fait cette action une fois pour chaque tiers nous vous recommandons de supprimer le compte bancaire (Dans paramètres / Comptes). Recommencez la synchronisation du compte et vous constaterez que toutes vos opérations sont reconnues.

Qui est notre partenaire Budget Insight ?

Nous avons choisi l’organisme d’agrégation de comptes bancaires « Budget Insight » pour la récupération de vos opérations. En savoir plus sur notre partenaire Budget Insight.

En cas de difficulté lors de cette synchronisation,

Consulter l’article : Que faire en cas de difficulté rencontrées lors de la synchronisation bancaire ?

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile


Que faire en cas de difficulté lors de la synchronisation,

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

Il arrive que la mise en place de la synchronisation, ou que la récupération des opérations ne se passe pas comme prévu,

Ci dessous quelques conseils,

  • Vérifiez que vous avez suivi précisément le process de mise en place de synchronisation décrit dans cet article.
  • Testez votre connexion à votre banque indépendamment de Budgetfacile, directement sur le site de votre banque et avec vos identifiants de connexion. Il arrive qu’on les oublie ou que la banque demande de les réinitialiser ou de compléter certaines informations avant de vous en accorder l’accès. Si vous accédez à votre banque c’est que vos codes sont bons.
  • Préférez les identifiants de connexion au site de votre banque plutôt que ceux à l’application mobile de votre banque. Ce ne sont pas toujours les même et quand ils sont différents souvent les codes de connexion à l’appli mobile ne fonctionne pas.
  • Enfin si vous rencontrez toujours un problème, si vous constatez soit que votre banque ne fait pas partie de celles proposées, soit que la synchronisation n’est toujours pas possible malgré de bons codes, soit que la récupération des opérations ne fonctionne pas bien, vous devez nous adresser directement un message.
  • Pour nous adresser un message, utilisez la fonction « Contactez-nous » en bas de site. Utilisez un email connu de Budgetfacile, précisez nous le problème rencontré avec des détails en précisant le jour et l’heure de la tentative de synchronisation, la banque concernée et le numéro de compte (surtout pas vos mots de passe). Nous ferons un ticket afin de traiter votre problème. Nous vous répondrons sous 48h par email.

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile


Synchronisation bancaire, qui est notre partenaire Budget Insight ?

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

Nous avons choisi de travailler avec l’organisme d’agrégation de comptes bancaires « Budget Insight » pour la récupération des opérations.

Si vous activez cette fonction de synchronisation, vous serez mis en relation avec cet organisme. Ceci vous permettra, en paramétrant votre connexion à vos banques, de récupérer automatiquement vos opérations dans Budgetfacile.

Budget Insight est l’un des leaders sur le marché de l’agrégation bancaire et travaille avec les plus grandes banques et compagnies d’assurances européennes.

Ils disposent de l’agrément DSP2 (initiation de paiement et information sur les comptes).

Depuis mars 2018, il est un acteur régulé agréé par l’ACPR en tant que TPP (AISP et PISP). En tant qu’établissement de paiement agréé auprès de l’ACPR il dispose de l’ #agrément 16948.

Il respecte bien évidement les règles édictées par la réglementation RGPD.

Pour tout renseignement supplémentaire consulter leur site, en savoir plus

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile  


Projet de regroupement de crédit

Comment alléger son budget mensuel grâce au regroupement de prêts

Vous avez de nombreux crédits et cela impacte lourdement votre budget mensuel ! Cette situation peut conduire à des difficultés dans la gestion de ses finances personnelles, aussi bien dans le remboursement des mensualités que dans la gestion du reste à vivre du foyer. Le regroupement de prêts, en permettant d’obtenir au final un seul et unique emprunt, est une solution qui peut vous aider à vous sortir d’affaire.

Découvrez comment il est possible d’alléger votre budget mensuel en rachetant vos crédits.

Une solution pour diminuer vos mensualités

Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits consiste à consolider plusieurs prêts en cours en un seul emprunt.

Dans le cadre de cette opération financière, l’organisme de financement, qu’il soit un établissement bancaire ou une structure spécialisée, propose de racheter les crédits existants et d’en établir un nouveau, avec un plan de remboursement mieux adapté. Celui-ci est établi, en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

L’intérêt de ce mécanisme réside dans le fait qu’il permet de réduire les mensualités.

Cela est possible du fait de deux éléments.

  • Un allongement de la durée de remboursement des crédits qui permettent de diminuer les remboursements mensuels
  • Des conditions de prêt parfois plus avantageuses, quand les nouveaux taux d’intérêts sont plus attractifs par exemple. Ce peut être le cas quand les emprunts actuels ont été faits à des taux anciens plus élevés ou que cela comprend des crédits à la consommation, parfois plus chers ».

Avec ce montage, le souscripteur retrouve donc un budget mensuel plus équilibré dans la mesure où il ne règle qu’une mensualité unique d’un montant réduit. Dans certaines situations, la baisse des sommes à rembourser chaque mois peut atteindre les 60 %.

En diminuant les mensualités de remboursement, vous retrouvez ainsi chaque mois une aisance financière que vous n’aviez pas avant de réaliser le regroupement de vos emprunts.

Simplifiez la gestion de votre budget mensuel

Parce qu’il permet de diminuer significativement vos mensualités, le regroupement de prêts est un véritable outil d’optimisation de votre budget mensuel.
En clair, cette solution a l’avantage de vous simplifier la tâche dans la gestion de vos finances au quotidien. En baissant vos charges mensuelles et en ayant une mensualité unique, cette solution a l’avantage de simplifier la gestion de vos finances au quotidien et d’améliorer votre niveau de vie. Elle permet un retour à un budget à la fois équilibré et sain.

De plus la démarche est simple à conduire car vous vous adresserez à un interlocuteur unique qui prendra en charge les démarches administratives de rachat de crédit auprès de vos différents organismes de crédit actuels.

Etudiez les offres de rachat de crédits et faites des simulations de prêts

Si le rachat de crédit présente des avantages, il faut cependant bien étudier le montage de l’opération afin que celle-ci ne soit pas trop « chère ». Vous étudierez ainsi :

  • les frais liés, frais de montage de dossier par exemple, de quelques milliers d’euros parfois, souvent pris en compte dans le nouveau crédit mais qui viennent l’alourdir,
  • les assurances, qui pèsent lourd sur le coût total du crédit et sur chaque remboursement et qui ne sont souvent pas nécessaires,
  • les taux d’intérêts qui vont vous engager sur plusieurs années,
  • et bien sûr la nouvelle mensualité, afin de vous assurer que vous pourrez la rembourser sur la durée du crédit.

L’autre risque est d’alourdir le crédit en souscrivant à la facilité ! On va vous proposer une enveloppe de trésorerie qui va alourdir l’ensemble du crédit. Vous n’en avez souvent pas besoin et c’est donc un crédit de plus !

Pour améliorer effectivement votre budget mensuel par le biais d’un regroupement de crédits, il faut trouver une offre qui corresponde à votre profil d’emprunteur. Le mieux est d’effectuer des simulations auprès de quelques organismes, et de votre banque, afin de vous faire une idée des propositions en adéquation avec votre taux d’endettement.

Jouez donc la carte de la concurrence pour mettre toutes les chances de votre côté d’avoir une offre bien adaptée à votre situation actuelle. Prenez par conséquent le temps nécessaire pour comparer les différentes formules que les organismes prêteurs vous proposent. N’attendez pas d’être en difficulté pour les consulter, vous ne serez pas en bonne position pour négocier.

Tous les éléments de votre nouveau crédit doivent donc être étudiés dans les moindres détails pour éviter les différents pièges. Gardez à l’esprit que le rachat de prêts est une solution pour réduire votre budget mensuel et non l’alourdir.


Appli Budget – AIDE et FAQ

Cet article est en cours de rédaction.

L’application de Budget de Budgetfacile vous permet de suivre vos comptes et de faire votre budget au jour le jour.

Vous trouverez dans cet article une liste des différentes questions les plus fréquemment posées dans le cadre de la gestion de budget avec l’application de budget de Budgetfacile.com.

Si vous avez encore des questions ou si vous constatez des dysfonctionnements, contactez nous par la fonction « Nous contacter » qui est également située en pied de page.

Comprendre la gestion de budget

Gérez votre budget en 10 étapes

Démarrer, organiser son suivi budgétaire

Démarrez rapidement en « Budget Standard »

Découvrir, profiter des fonctions du Budget Premium

Enregistrer, modifier le solde initial d’un compte

La reconnaissance automatique des opérations

Enregistrer – importer vos opérations

Manuellement

Saisir vos opérations

Importer vos opérations à partir d’un fichier

Synchronisation automatique

Synchroniser automatiquement vos opérations avec votre compte bancaire

Synchronisation bancaire automatique, qui est notre partenaire Budget Insight ?

En cas de difficulté lors de la synchronisation automatique ?

Suivre votre budget

Qu’est ce qu’une opération planifiée ?

Création, suppression, modifications de votre compte

Comparer, choisir la version Standard ou la Version Premium,

Changer de version ? Revenir en Standard, Passer en Premium,

Comment supprimer mon compte ?

Arrêter mon abonnement à Budgetfacile



La reconnaissance automatique des opérations

Pour automatiser la saisie des opérations une fonction de reconnaissance automatique des tiers et catégorie est proposée dans l’application de Budget.

Ainsi, lors de l’import des opérations d’une banque (que ce soit lors des synchronisations ou avec l’import d’une fichier), le texte descriptif fourni avec les opérations bancaires est lu par l’application et permet d’affecter automatiquement des informations à ces opérations.

  • Le tiers reconnu (par exemple le nom du magasin, l’employeur etc…)
  • La catégorie de ce tiers (alimentation, ou encore salaire…)

Comment créer une reconnaissance automatique ? 

Pour chaque tiers que l’on souhaite reconnaître on va identifier dans le libellé bancaire un ou plusieurs mots clefs « unique ou original » qui permettra de reconnaître ce tiers lors des imports bancaires.

Par exemple pour le magasin Super U, il est écrit dans l’opération bancaire XXRFGHKK SUPERU DFGG etc…

Vous décidez donc de mettre SUPERU comme mot clef de reconnaissance et également d’affecter la catégorie « Alimentation ».

Ainsi chaque opération de carte bancaire de ce magasin sera reconnue car le libellé de carte qui est importée de la banque contient SUPERU.

Si vous disposez de la version Premium vous pouvez aussi décider de répartir le montant de l’opération pour ce tiers sur plusieurs catégories.

Par exemple les 450 € de loyers sont en réalité 400 € de loyers et 50 € de provisions pour charges. Cette clef de répartition se fera à chaque import.

Ces associations seront mémorisées et vous ne devrez les faire qu’une seule fois.

En mode de saisie manuelle, chaque fois que vous saisirez une opération de Super U, elle sera systématiquement affectée par défaut à la catégorie « Alimentation ».

Ces affectations de catégories et de tiers vous permettront de faire rapidement des statistiques selon vos catégories de revenus et de dépenses.

Où ajouter ou modifier les reconnaissances automatiques ?

Ce paramétrage se fait :

  • Directement depuis les opérations, dans la page d’importation.
  • Depuis la fenêtre d’ajout d’opération, quand vous voulez ajouter ou modifier un nouveau tiers
  • Depuis la liste des tiers que vous retrouverez dans Paramètres / Tiers

Pour améliorer la reconnaissance ou la modifier, consultez les tiers dans les Paramètres. Cliquez sur le tiers à modifier et la ligne passe en mode édition. Vous pouvez ainsi modifier ou affecter des mots clefs.

Quelques conseils pour faciliter la reconnaissance

Attention ne mettez pas dans ces mots clefs des éléments susceptibles d’être modifiés d’un import à l’autre tels des dates ou des références d’opérations. Ces éléments qui changeraient d’une opération à l’autre ne permettrait pas de reconnaitre le tiers.

De même ne mettez pas des termes trop « banals » ou trop courts qui pourraient se retrouver dans plusieurs types d’opérations (ex : « car » qui pourrait se retrouver sur carrefour ou carillon ou compagnie des cars…) car le logiciel affecterait le mauvais tiers à toutes ces opérations.

N’hésitez pas à y mettre les espaces pour faciliter la distinction des mots.




Qu’est ce qu’une opération planifiée ?

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

La fonction « opération planifiée » permet de créer et d’enregistrer automatiquement les opérations et échéances qui sont régulières, ce qui vous évite de les saisir à la main. Il s’agit par exemple du loyer, des remboursements d’emprunt, des prélèvements automatiques tels que les assurances, l’électricité….

Ces montants sont souvent fixes et réguliers. Budgetfacile vous permet d’enregistrer automatiquement ces opérations dans vos comptes sans saisie manuelle et en avance de plusieurs jours, ce qui vous permet de voir les échéances à venir.

Comment enregistrer des échéances régulières ?

Cette fonction « Opérations planifiées » est intégrée dans le menu « Budget prévisionnel ».

Dans la page « Échéances prévisionnelles » vous pouvez ajouter, modifier ou supprimer les échéances prévisionnelles. Dans la fenêtre de saisie de ces échéances, vous avez la possibilité de cocher la case « Intégration planifiée ». Toutes les opérations qui ont cette case cochée sont considérées comme des « Opérations planifiées ».

Ces opérations planifiées sont :

  • Identifiées dans le tableau des échéances avec case à cocher « Plan » cochée
  • Regroupées dans un budget créé par défaut qui s’appelle « Opérations planifiées » et qui permet de filtrer les affichages
  • Intégrées automatiquement dans le compte bancaire de rapprochement avec une icone qui permet de les identifier

Remarque,
Si vous souhaitez que ces opérations planifiées soient également prises en compte dans vos budgets prévisionnels, vous devrez leur affecter un budget lors de leur création car ce n’est pas automatique.

Comment fonctionne l’intégration des opérations planifiées dans les comptes ?

Les opérations planifiées sont les échéances prévisionnelles qui ont été cochées avec « Intégration planifiée » ou « Plan »

Les « opérations planifiées », s’inscriront alors dans le compte bancaire désigné, à la date que vous aurez déterminée.

Vous devrez préciser ainsi le jour de la première opération planifiée qui déterminera la récurrence des autres selon le rythme déterminé (Par exemple : Toutes les semaines le mardi, ou tous les mois le 2 ..).

Dans la page Paramètres / Opérations vous pouvez modifier le nombre de jours d’anticipation qui déterminera quand les opérations s’inscriront dans le compte. Par défaut ce nombre est fixé à 5 jours.

Par exemple vous avez créé une opération planifiée qui doit apparaître tous les mois le 18.

Cette opération apparaîtra automatiquement dans le compte tous les 13 du mois avec les 5 jours d’anticipation.

Vos opérations planifiées ne s’affichent pas

Si vous venez de mettre en place vos opérations planifiées, vous serez peut-être surpris de ne pas les voir apparaître immédiatement dans vos comptes.

Il faut déjà attendre le lendemain pour que l’automatisme de création puisse lancer les calculs pendant la nuit.

Puis il faut prendre en considération la date ou vous avez créé ces opérations et les paramétrages que vous avez fait.

Dans l’exemple ci dessus :

  • Si vous avez créé votre opération planifiée le 1er janvier, vous la verrez apparaître dans vos comptes le 13 janvier.
  • Par contre si vous l’avez créée le 15 janvier, vous devrez attendre le 13 février pour la voir apparaître.


<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile


Changer de version ? Revenir en standard ? Passer en Premium ?


<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

Dans Budgetfacile, Il est possible à tout moment de changer de version et/ou de supprimer son compte.

Passer d’une version Standard à une version Premium ?

Le changement de version se fait après vous être connecté à l’application dans les paramètres, à partir du profil de l’application.

En cliquant sur l’icône “Modifier” vous pouvez changer la version et passer en Budget Premium. Vous serez alors dirigé vers notre partenaire Paypal pour payer un abonnement mensuel ou annuel selon votre choix.
Pour souscrire à l’abonnement de la version ‘Premium’, cliquez dans la fenêtre sur le bouton ‘Souscrire’ et suivez les instructions de notre partenaire sécurisé ‘PAYPAL’.
Vous recevrez un email de confirmation de Paypal vous informant de la transaction.

Vous recevrez également un email de budgetfacile qui finalisera le changement de version.

Après avoir souscrit chez paypal, il faudra compter plusieurs dizaines de minutes avant que votre compte soit enregistré en Premium.

Si besoin déconnectez-vous et reconnectez-vous à votre compte dans l’application Budgetfacile pour rendre cette souscription active. Votre compte sera ensuite affiché PREMIUM.

Si votre compte est revenu en version Standard

A noter, si vous étiez en Version Premium mais que vos coordonnées bancaires ont expirées chez Paypal avec par exemple une carte à l’échéance ou qu’un paiement n’a pas été possible, Paypal nous avertira et automatiquement la version Premium sera interrompue sur votre compte et votre compte basculera en version Standard.

Si vous souhaitez de nouveau retrouver les fonctions Premium, vous devrez reprendre le process de changement de version, de Standard vers Premium et remettre en place un abonnement.

A noter : Vous devrez alors paramétrer de nouveau certaines fonctions comme celle d’intégration automatique des opérations bancaires qui auront été interrompues et être vigilant sur l’équilibre des soldes.

Arrêter une version Premium et revenir à la version Standard ?

Le changement de version se fait dans les paramètres, à partir du profil de l’application.
En cliquant sur l’icone “Modifier” vous pouvez changer la version et passer en Budget Standard. Dès cette opération effectuée votre version sera affichée STANDARD et vous recevrez un email.

Cette opération entraîne

  • Le bridage de certaines fonctions avancées uniquement accessible en Premium.
  • La suppression de certains paramétres et notamment ceux liés à l’intégration automatique des opérations bancaires. Les données saisies chez notre partenaire Budget Insight seront alors supprimées et les synchronisations interrompues.
  • L’arrêt de votre abonnement chez Paypal

Vous retrouverez l’intégralité de vos opérations, mais certaines informations liées à la version Premium (comme les opérations ventilées) pourront être inaccessibles car non disponibles dans la version Standard.


Comment mettre fin à mon abonnement ?

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile

Il est possible d’interrompre un abonnement à tout moment car le service est sans engagement.

Vous pouvez le faire de deux façons :

  • Directement en accédant à votre compte sur l’application et soit en changeant de version et en revenant à la Version Standard gratuite, soit en supprimant votre compte.
  • A partir de votre compte chez Paypal. Connectez vous à Paypal et interrompez votre abonnement. Cette interruption arrêtera les paiements à venir et entraînera automatiquement un basculement du compte en version Standard.

Il existe un délai de quelques heures pour que votre demande soit prise en compte coté Paypal. Celui ci est lié au fonctionnement de Paypal . En effet quand le processus de paiement est engagé du coté de Paypal, il n’est plus possible de l’interrompre.

A noter aucun remboursement ne peut être effectué une fois le paiement réalisé.

Vous recevrez 2 mails qui confirment le changement. Un de budgetfacile et un de Paypal.

<< Retrouvez Toute l’Aide de l’appli Budgetfacile