Auteur : bf_admin

Ventilez vos opérations entre plusieurs catégories

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La ventilation des opérations sur plusieurs catégories est possible avec la version Premium. Elle vous permet de répartir le montant total d’une opération entre plusieurs catégories.

Par exemple une note de 85,20 euro de supermarché peut être réparti entre de l’alimentation et de l’habillement.

L’opération restera unique dans la liste des opérations avec une catégorie « opération ventilée » et le montant total pour correspondre à votre relevé bancaire.
Cependant dans les extractions ou les analyses spécifiques par catégorie les montants seront affectés à la bonne catégorie.

Afin de gagner du temps, en particulier pour les opérations régulières, vous pouvez paramétrer cette fonction de ventilation pour les tiers que vous souhaitez.

En cliquant sur la case « Exact uniquement », seules les opérations ayant exactement ce montant seront ventilées entre différentes catégories ; les opérations ayant un montant différent seront en totalité affectées à “catégorie indéterminée”.

Vous pouvez également affecter systématiquement le montant en % entre les catégories identifiées. Dans ce cas saisissez 100 dans le montant et répartissez ces 100 selon le % que vous voulez. Vous pouvez vous en servir pour extraire la TVA par exemple.
Attention dans ce cas vous ne devez pas cocher la case « Exact uniquement ».

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calculer sa capacité d'emprunt pour signer un crédit

Avez-vous pensé à restructurer vos crédits ?

Le crédit, est de plus en plus utilisé par les ménages français. L’Insee constate d’ailleurs que le taux d’endettement des ménages ne cesse d‘augmenter depuis plusieurs années.

La restructuration de crédit est un montage financier qui est proposé par des établissements spécialisés pour vous aider à réorganiser vos crédits.

Cette opération présente des avantages certains à prendre en compte dans une gestion de budget tels que la possibilité de diminuer les mensualités d’un crédit ou de disposer d’une nouvelle enveloppe financière pour réaliser un projet.

Elle présente également des risques et inconvénients à connaître.

Comment fonctionne la restructuration de crédits ?

« Vous avez plusieurs crédits et vous souhaiteriez diminuer vos mensualités, disposer de taux d’intérêts plus intéressants, financer un nouveau projet… ? »

Une restructuration de crédits est peut-être la solution à envisager !

Des organismes financiers spécialisés

La restructuration de crédit est une solution de crédit qui se développe. Elle répond aux besoins nés du développement du crédit en général. Elle permet de regrouper plusieurs crédits en un seul et nouveau crédit dont les conditions de durée et de montant sont redéfinies.

Celle ci est proposée par des organismes financiers directement en ligne sur Internet et également dans des agences qui se créent dans les villes. Ils jouent un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et leurs banques ou sociétés de crédit qui n’ont pas d’intérêt ou pas de solution adaptée pour répondre à ce type de demande.

Le process de restructuration de crédit

Il s’agit d’une démarche en trois temps :

1- Tout d’abord il faut contacter un organisme financier et constituer un dossier de restructuration de crédit. Ce dossier précisera en particulier la nature des différents crédits détenus et les conditions du nouveau crédit souhaité.

2- Après échanges et négociations, les différentes parties se mettent d’accord sur les conditions de la restructuration à faire et signent un contrat qui formalise les conditions de la restructuration de crédit.

3- Enfin, l’organisme financier va organiser le rachat ou la reprise des anciens crédits et accordera en contrepartie un unique crédit avec de nouvelles conditions de montant et de durée.

Qui est concerné par le rachat ou la restructuration de crédits ?

La restructuration de crédit s’adresse à tous les particuliers quelle que soit leur profession : salarié, retraité, profession libérale….

Elle s’adresse aux personnes qui souhaitent :

Alléger leur mensualités, en allongeant la durée du crédit. La restructuration de crédits pourra selon la situation, donner accès à une seule mensualité réduite de 30 à 65 % par rapport aux anciennes mensualités. La durée sera allongée pour permettre le remboursement du crédit dans son ensemble.

Organiser leur budget dans le temps en lissant les remboursements dans le temps pour mieux les adapter à leurs revenus. Cette solution peut-être intéressante pour les personnes ayant de nombreux crédits à court terme et peu à long terme. Cela leur permet de rééquilibrer leur endettement en l’étalant dans le temps et de retrouver à court terme plus de liquidités.

Disposer d’une nouvelle enveloppe financière dans le cadre d’un budget global. En maintenant les mensualités de crédit au même niveau mais en allongeant la durée, il est possible de disposer d’une nouvelle enveloppe financière pour un nouveau projet : pour faire des travaux par exemple…

Profiter de taux plus intéressants et faire des économies, quand les taux des crédits en cours sont élevés. C’est notamment le cas de crédits contractés il y a plusieurs années quand les taux étaient plus élevés. De plus les crédits à la consommation sont souvent chers et peuvent être remboursés facilement par anticipation.

Retrouver une nouvelle capacité d’emprunt quand on a un taux d’endettementtrop élevé pour sa capacité de remboursement.

Il n’est parfois pas possible d’envisager de nouveaux projets si l’on ne peut plus emprunter à cause d’un taux d’endettement trop élevé ou de l’absence de capacité de remboursement. C’est par exemple nécessaire si on a besoin de faire des travaux ou d’acheter une voiture. La restructuration de crédits en diminuant le taux d’endettement permet de faire de nouveaux emprunts.

Comme on le voit les rachat de crédit ne sont en aucun cas uniquement réservés aux personnes en situation financière difficile. Au contraire il faut les considérer comme un acte de gestion budgétaire judicieux qui doit répondre à un besoin donné.

Etude d’une restructuration de crédit

Etudier les possibilités

Les organismes de crédit étudient les dossier en prenant en compte la nature des crédits en cours, leur condition de remboursement (durée, taux, possibilité de remboursement anticipé…), les objectifs du demandeur et sa capacité financière. Ils accepteront ou pas le dossier, en fonction de l’analyse qu’ils feront de la situation et de la capacité du demandeur à rembourser le nouveau crédit

De votre coté, vous devez également étudier le dossier, en étudiant non seulement les avantages que cela vous apportera (réduction de mensualité, capacité d’emprunt etc…) mais également les charges induites à court et long terme.

Faire des simulations

Exemple de Monsieur Martin, célibataire, 37 ans qui reçoit un revenu mensuel net de 2 152 €.

Actuellement les crédits de M. Martin sont les suivants :

Crédits Montant du crédit à rembourser   Mensualités  
Immobilier   47 850 €   400 €  
Automobile   18 000 €   503 €  
Consommation   5 522 €   212 €  
Consommation   3199 €   206 €  
TOTAL   74 571 €   1 321 €  

Soit un taux d’endettement de 61 %

M. Martin désire restructurer ses crédits afin de réduire ses mensualités et contracter un nouveau crédit pour faire des travaux d’environ 17 000 euros. M. Martin a fait une restructuration de crédits et a obtenu un crédit global de 99 485 € sur une durée de 240 mois.

Ce financement va permettre de racheter les crédits en cours pour 74 571 €, de disposer d’une trésorerie de 17 000 €, de payer les pénalités de remboursement anticipé de 1 300 €, les frais d’acte de 2 000 € et les frais de dossier de 4 968 €.  

Après restructuration,  

Crédit de M. Martin   Montant du crédit   Mensualités*  
Crédit unique sur 20 ans, soit 240 mois   99 485 €   709,85 €    

*Exemple théorique : taux de 5,95 % assurance incluse, sur le montant total à financer (qui comprend les frais induits).  

Soit un taux d’endettement de 33 % et une réduction mensuelle des remboursements de 611 €

Qu’attendre d’une restructuration de crédits ?

Une restructuration de crédit doit être un montage financier au service d’une bonne gestion budgétaire et financière.

Un acte de bonne gestion budgétaire

En fonction des objectifs personnels de chacun, elle permet de mieux adapter les conditions de taux et de durée de l’endettement à une situation financière particulière. Par exemple face à une baisse de revenus, ou a des frais de découvert réguliers, il est intéressant de diminuer durablement les mensualités.

Face à de nombreux crédits à court terme, elle permet aussi de simplifier son endettement en regroupant les différents crédits pour n’en avoir plus qu’un seul à gérer.

Le rachat de crédit permet aussi de renégocier ses taux sur des emprunts immobiliers anciens et de bénéficier des nouveaux taux du marché quand quand ils sont plus bas. Il permet aussi de racheter des crédits révolving souvent chers et en rétablissant une situation déséquilibrée de ne plus payer de frais de découvert par exemple. Ainsi le rachat de crédit dans certaines circonstances, permet de faire des économies.

Cependant ce dispositif présente également des inconvénients, voire des risques…

Une démarche qui a un coût

Restructurer ses crédits engendre des frais induits tels que des frais bancaires, des frais d’hypothèque, des frais de courtage…. Il faut aussi, dans certains cas, intégrer des frais de remboursements anticipés des anciens crédits.

Tous ces frais ne sont pas toujours visibles car ils sont intégrés dans le nouveau crédit et peuvent alourdir le coût réel du crédit et rendre l’opération peu intéressante.

Le risque d’un alourdissement de l’endettement

En allongeant la durée de remboursement des crédits les personnes s’endettent sur une durée plus longue, souvent au-delà de la durée de vie des biens financés.

De plus, une restructuration de crédit peut donner l’illusion d’une situation financière qui s’est améliorée alors que la dette n’est qu’étalée dans le temps. Avec cette nouvelle aisance, certaines personnes pourraient être tentées de prendre de nouveaux crédits et de les accumuler…

Il arrive que la restructuration de crédit amène certains foyers vers des situations financières difficiles et conduise au surendettement.

Etudier les offres

Attention aux conditions pratiquées par les organismes de crédit ! Les organismes de crédits sont d’abord des organismes commerciaux qui savent mettre en valeur leurs produits. Or les offres de crédit ne sont pas toujours clairement exprimées et sont parfois difficiles à évaluer et à comparer.

Comparer des projets comparables

Il faut ainsi toujours comparer des crédits identiques, que ce soit en terme de durée, de montant, de garantie, etc… dans le cas contraire il ne sera pas possible de comparer et c’est bien là dessus que parient certains organismes.

Pour comparer les crédits, le TEG, taux effectif global, qui est obligatoirement indiqué dans tous les contrats est un indicateur intéressant car il prend en compte tous les frais liés au crédit.

Cependant on constate fréquemment que la base de calcul prise en compte est le montant à financer et non, comme on pourrait s’y attendre, uniquement les sommes à racheter et les frais liés. Ainsi, la charge représentée par ces frais divers n’apparaît pas dans le TEG ce qui pourrait donner l’impression d’un crédit peu cher.

Bien évidemment, il ne faut donc pas hésiter à faire ses propres calculs et si nécessaire demander des éléments que l’on puisse comparer !

Attention aux coûts des assurances

Les assurances sont souvent une source de rentabilité importante pour les organismes de crédit et les offres dans ce domaine sont difficiles à comparer.

Par exemple il arrive que le mode de calcul de la prime d’assurance soit exprimé sous la forme d’un taux qui peut être mensuel ou annuel. D’autre part, la base de calcul utilisée durant tout le prêt peut être la totalité du capital initial emprunté (assurance constante) ou uniquement le capital restant dû (assurance dégressive). Enfin, certains organismes peuvent également l’exprimer en € par mois pour un certain montant emprunté.

Il est bien évident que selon les conditions, le coût de l’assurance peut être très différent et alourdir fortement le coût total du crédit.
Il faut savoir que l’assurance n’est pas toujours obligatoire mais qu’on incite fortement les emprunteurs à la prendre, sous peine de voir le crédit refusé.

Donc si vous prenez une assurance, assurez-vous que celle ci soit incluse dans le TEG de votre contrat. Quand elle n’est pas obligatoire, celle ci n’est pas toujours clairement affichée !

Attention aux changements des conditions en cours de période

Enfin, attention aux conditions des crédits qui changent en cours période ! Souvent pour avoir une offre alléchante, les organismes proposent des conditions très avantageuses en début de contrat, les premières échéances ou la première année. Celles ci deviennent par la suite bien moins intéressantes.

Quelles alternatives à une restructuration de crédit ?

Que la situation financière soit difficile, que l’on souhaite faire des économies en renégociant ses taux ou que l’on recherche un nouveau crédit, des alternatives existent à une restructuration de crédit.

Ainsi, celles ci sont souvent faciles à mettre en œuvre et souvent moins coûteuses :

  • Négocier avec son banquier ou l’organisme de crédit, une diminution du taux d’intérêt des crédits en cours. Face à une offre de la concurrence, ils peuvent être disposés à réétudier les conditions des crédits en cours.
  • Allonger la durée d’un prêt ; C’est prévu dans certains contrat et on peut le négocier avec sa banque
  • Négocier des délais de paiement avec ses créanciers ou des suspensions d’échéances
  • Rembourser par anticipation les crédits les plus chers, en particulier les crédits revolving qui n’ont pas de pénalités de remboursement anticipé et supprimer vos cartes de crédit.
  • Étudier les assurances qui ont été souscrites en même temps que les prêts et si certaines sont inutiles n’hésitez pas à les résilier. On est parfois sur-assuré !
  • Dans certains cas, envisager une procédure de surendettement si la situation semble difficile. Allonger et alourdir la dette n’est pas toujours une bonne solution.

En synthèse, la restructuration de crédit est un outil de gestion financière qui doit être étudié selon la situation de chacun. Cependant, elle n’est pas toujours adaptée ni financièrement intéressante !


Faire son budget prévisionnel avec Budgetfacile.com


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Faire un budget prévisionnel est très important dans une gestion de budget. Cela permet de se projeter dans l’avenir, de se fixer des objectifs et de voir où l’on en est.

Budgetfacile, vous permet de faire facilement un budget prévisionnel, que vous suiviez ou pas votre budget par ailleurs.

Pourquoi faire un budget prévisionnel ?

Il y a de nombreux avantages à faire un budget prévisionnel !

  • En planifiant dans le temps vos revenus et vos dépenses vous projetez ce que sera votre situation financière de demain. Serais-je à découvert si je continue comme ça ? Est ce que je pourrai économiser les 500 € par mois pour avoir un apport pour mon achat immobilier ?
  • Faire ce budget vous permet également de préciser vos objectifs et ainsi de prendre votre argent en main plutôt que de subir les évènements. Puis je rembourser les 350 € de crédit pour la voiture que je souhaite acheter…
  • Faire un budget vous permet également de le partager que ce soit avec votre conjoint ou encore des colocataires, pour les budgets partagés.
  • Faire un budget, c’est aussi prendre des décisions. Je veux épargner et je sais pourquoi ? Je décide des postes de dépenses sur lesquelles faire des économies ? j’ai trop de crédit, je dois faire quelque chose ! Oui on va pouvoir partir en voyage…
  • Faire un budget va également vous rassurer ; Enfin vous savez ou vous allez !
  • Tous les mois vous pouvez constater que vous respectez (ou pas) votre budget.

Préparez votre budget prévisionnel

Vous pouvez faire un budget prévisionnel directement et sans avoir avoir fait précédemment une analyse de vos comptes.

Mais vous pouvez le faire aussi après avoir analysé un ou deux mois de compte bancaire, ce que nous vous recommandons !

En analysant au préalable vos catégories de dépenses

Pour faire d’abord l’analyse de vos comptes, allez d’abord sur la page « Mes opérations » et avec votre relevé ajoutez vos opérations et attribuez leur un tiers et une catégorie.

Vous obtiendrez ainsi facilement une analyse de vos comptes par poste de catégories de revenus et de dépenses.

Faire directement son budget prévisionnel

Munissez vous simplement de vos 2 derniers mois de relevés bancaires et connectez vous à l’application après avoir créé votre compte.

Si vous êtes jeune et n’avez jamais eu à gérer de budget avant, vous pouvez vous faire aider par un adulte qui aura l’expérience de la diversité des dépenses dans un foyer.

Allez sur la page Budgets / Echéances.

Enregistrez vos échéances prévisionnelles

Ensuite à partir de la page Budgets / Échéances, vous allez saisir vos échéances prévisionnelles au plus près de la réalité de la situation.

Détails des échéances prévisionnelles
Mes échéances prévisionnelles – Appli budget – budgetfacile.com
  • Certaines seront des estimations, parfois basées sur ce que vous constatez, par exemple pour votre budget alimentation,
  • D’autres postes seront plus précis comme vos échéances de téléphone si elles sont régulières.

En cliquant sur ajouter, une fenêtre va s’ouvrir qui vous permettra de saisir chacune des échéances.

Fenêtre de détail d'une échéance prévisionnelle
Enregistrer / Modifier une échéance prévisionnelle – Appli Budget – Budgetfacile.com

Détail des échéances prévisionnelles

Renseignez les le plus précisément possible, avec notamment un « Montant », une « Catégorie ». Le « Tiers » est facultatif mais nous vous recommandons de le mettre si vous le connaissez.

Vous devrez également indiquer la « Fréquence » en précisant si vos échéances sont ponctuelles ou régulières (tous les jours, toutes les semaines, tous les mois, annuelles etc…).

La « Date de début » conditionnera non seulement la première échéance mais également celles à suivre. Par exemple une échéance mensuelle avec une date de début le 10 mai, elle se réinscrira tous les 10 du mois.

Le « Compte de rapprochement » permettra de faire le suivi compte par compte. C’est obligatoire si vous souhaitez utiliser les opérations planifiées.

Dans « Budgets » vous pouvez identifier le nom du budget auquel va être attribuée cette échéance. Les comptes Premium ont la possibilité d’enregistrer plusieurs budgets différents.

Par défaut il y aura un Budget favori attribué. Vous aurez également un budget spécifique pour uniquement les Opérations planifiées (cf ci dessous).

Les opérations planifiées

En cochant la case « Opération planifiée », cette opération s’inscrira automatiquement à l’échéance dans le tableau « Mes opérations ». Cela vous permettra de gagner du temps pour vos saisies futures. Nous vous recommandons de ne saisir que vos échéances précises et non les postes de dépenses estimés (ex : Alimentation)

Modifier une échéance

Vous pouvez modifier supprimer les échéances à votre convenance. Cliquez sur le bouton « Consulter / Modifier » qui vous ouvrira la fenêtre de modification.

Pour modifier des échéances, si vous souhaitez conserver l’ancienne échéance pour mémoire, conservez la, mettez lui une date de fin et créez en une nouvelle.

Remarque : Les premières opérations planifiées prennent toujours un peu de temps avant de s’inscrire dans vos comptes. En savoir plus sur les opérations planifiées.

Créer plusieurs budgets

Par défaut, vous trouverez toujours 2 budgets déjà créés et à votre disposition.

  • Il y aura un « Budget favori » que vous utiliserez habituellement
  • Également un budget appelé « Opérations planifiées » spécifique pour consulter uniquement les Opérations planifiées, si vous les utilisez.

La page Budgets / Budgets prévisionnels / Liste des budgets permet de consulter les budgets existants et d’en ajouter de nouveaux éventuellement.

Liste des budgets
Liste des budgets – Appli Budget – Budgetfacile

Les comptes en versions « Premium » peuvent créer d’autres budgets à leur convenance. cela leur permet de pour pouvoir faire des hypothèses diverses ou de suivre des projets particuliers.

Consulter votre Budget prévisionnel

A partir des échéances saisies, l’application va construire votre budget prévisionnel. Plusieurs affichages vous sont proposés.

Les échéances sur 3 mois

Détail des échéances à venir sur 3 mois
Détail des échéances à venir sur 3 mois – Appli Budget – Budgetfacile

Vérifiez / Choisissez le budget que vous consultez en ouvrant la liste « Filtrer par : ».

Vos échéances à venir vont être affichées et une colonne vous en propose le cumul afin que vous puissiez voir si vous risquez des décalages de trésorerie et des découverts.

Par mois et par compte

Echéances prévisionnelles par mois
Échéances prévisionnelles par mois – Appli Budget – Budgetfacile.com


Budget prévisionnel sur une année

Budget prévisionnel mensuel
Budget prévisionnel mensuel – Appli Budget – Budgetfacile.com

Ce tableau affiche vos échéances par mois et selon les filtres proposés.

Il va vous permettre de vous fixer des objectifs prévisionnels.

Avec ce tableau vous pourrez aussi définir les postes que vous souhaitez faire évoluer. C’est souvent l’occasion de décider de renégocier des contrats d’assurance ou de téléphonie, de prendre conscience de son budget loisirs, de préciser le montant d’épargne que l’on souhaite en créant une ligne de virement vers un compte d’épargne etc…

Attention à être réaliste et à associer vos proches à ce budget s’ils ont une action dessus.

Un conseil : Il est difficile de changer des habitudes de consommation. Par exemple dans l’alimentation, on se lasse vite de manger des pâtes. Travaillez plutôt à réduire vos charges fixes, tels les abonnements, les remboursements d’emprunts… et gardez toujours un budget plaisir 🙂

Ce budget doit donc être équilibré ou positif. Si vous n’arrivez pas à l’équilibrer, vous devez rechercher d’autres solutions… En savoir plus sur les solutions en cas de problèmes d’argent

Suivez vos objectifs : Le prévisionnel réel

Tableau de budget prévisionnel / réel
Tableau de budget prévisionnel / réel – Appli budget – Budgetfacile.com

Ce tableau va vous permettre de suivre tout au long de l’année votre budget et va vous permettre de voir si vous respectez bien les objectifs budgétaires que vous vous êtes fixés.

La colonne « Prévisionnel » affiche les échéances que vous avez déterminées dans la page « Echéances ».

La colonne « Réalisé », affiche vos opérations réelles issues de la page « Mes opérations ». Il est donc important que ce suivi soit fait régulièrement.

La colonne « Ecart » calcule la différence entre le prévisionnel et le réel. Une mauvaise estimation de votre budget, qui engendre trop de dépenses ou pas assez de revenus, sera affichée en rouge.

Cette application est un outil de calcul qui vous permet d’avoir une vision globale de votre situation financière.

Il doit vous aider à conduire votre budget et à prendre vos décisions.


Créer son dossier confidentiel

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L’application de budget de budgetfacile.com est un logiciel « cloud », accessible directement en ligne sur le web 24h/24. Vous pouvez y accéder directement de vos différents supports : tablette, téléphone mobile ou ordinateur.

Nous recommandons de mettre un raccourci sur votre page d’accueil pour vous y connecter rapidement et le retrouver instantanément.

Raccourci application Budget

L’application ne nécessite pas de téléchargement, ni de mise à jour. Il suffit de se connecter au site https://budgetfacile.com et de vous inscrire.

Suite à votre inscription, votre dossier ou livre de comptes sera créé et directement prêt à l’emploi.

1 – Créez votre dossier personnel et confidentiel dans le site budgetfacile.com

Inscription à l'application de budget - Budgetfacile.com
Inscription à l’application de budget – Budgetfacile.com

En cliquant sur le bouton « Mes Comptes », vous allez accéder à cette page qui vous permettra, en cliquant sur « Inscription » de créer votre dossier personnel.

Renseignez les informations demandées et choisissez votre login et votre mot de passe qui vous serviront à vous identifier.

Indiquez également votre adresse email à laquelle nous enverrons un email pour valider votre inscription. Si après une demi heure vous n’avez rien reçu vérifiez votre boite spam. Ajoutez dans ce cas, l’adresse d’expéditeur du mail à vos emails autorisés.

2- Choisissez votre version

Lors de ce parcours d’inscription vous allez choisir la version du logiciel que vous souhaitez utiliser.

=> Consultez les différentes versions à votre disposition

Tableau comparatif version Standard et Premium - Application de budget - budgetfacile.com
Tableau comparatif version Standard et Premium – Application de budget – budgetfacile.com

Nous vous rappelons que vous disposerez lors de cette première inscription, d’un mois gratuit !

Si vous choisissez une version payante, le parcours d’inscription vous conduira chez Paypal afin de finaliser votre abonnement.

La création d’un livre de compte et/ou la souscription à un abonnement est sans engagement chez budgetfacile.

Ainsi à tout instant, directement dans l’application à partir de la page « Paramètres / Profil » vous pourrez changer de version, mettre fin à un abonnement ou même supprimer votre compte.

3- Accédez à votre dossier comme vous le souhaitez,

Après avoir validé votre inscription à partir du mail qui vous a été adressé, vous pouvez vous connecter à votre compte personnel et démarrer votre budget.

Cliquez sur le bouton « Mes Comptes » puis sur « Se connecter ».

Bienvenue dans votre budget !

4- Vos données sont strictement personnelles et confidentielles.

Nous sommes particulièrement vigilant sur la confidentialité de vos données.

Nous avons pris trois engagements :

  • 1. Nous ne pouvons pas prendre connaissance de vos données financières, que nous avons d’ailleurs cryptées en base pour plus de sécurité.
  • 2. Nous mettons tout en œuvre pour sécuriser vos données, quand elles sont stockées ou quand elles circulent sur le web.
  • 3. Nous ne vous mettrons en relation avec des partenaires, qu’avec votre accord express.

Nous vous rappelons que budgetfacile est un outil de calcul et d’analyse des données que vous ajoutez dedans. Il n’est pas possible à partir du logiciel d’intervenir sur vos comptes bancaires.

5- Enregistrez le site dans vos raccourcis et connectez vous régulièrement !

Que ce soit sur votre tablette ou sur votre ordinateur, enregistrez le site dans vos favoris et enregistrez un raccourci sur votre bureau pour le retrouver immédiatement.

Ensuite connectez vous autant que vous le souhaitez et suivez vos comptes et votre budget au jour le jour.

5 minutes par jours suffisent pour suivre ses comptes. Mais peut-être préférez-vous faire un point budgétaire une fois par mois pour analyser vos comptes ?

A vous de voir, mais créez rapidement votre livre de comptes et vous verrez rapidement tous les bénéfices que vous pourrez en tirer.


Créer, modifier une catégorie

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Les catégories budgétaires vous permettent de préciser la nature d’une opération que ce soit dans les revenus ou les dépenses. Les catégories sont à la base de l’analyse budgétaire.

A quoi servent les catégories budgétaires

Vous retrouvez toutes vos catégories dans la page « Paramètres / catégories ».

En qualifiant vos opérations avec une catégorie, vous allez ensuite pouvoir automatiquement les classer et les analyser tous les mois.

Il est toujours très intéressant de savoir combien vous dépensez, par mois, par an, pour votre alimentation, vos loisirs, votre chauffage, votre téléphone… On découvre son mode de vie, mais surtout cela vous permettra d’identifier facilement les postes sur lesquels faire des économies si vous le souhaitez.

Cela permet également de suivre son budget et prendre des décisions éclairées. Comment financer les études des enfants ? Puis je faire un crédit pour une voiture neuve…

Grace à cette analyse vous pourrez bâtir facilement un budget prévisionnel par catégorie et le suivre mois après mois.

Comment attribuer des catégories aux opérations

En saisissant ou modifiant vos opérations budgétaires,

Dans la page des opérations, à partir de la fenêtre d’ajout d’opération, vous trouverez une liste déroulante des catégories. Vous devrez sélectionner une catégorie en cliquant simplement dessus.

Selon le sens de l’opération, « Revenus » ou « Dépenses », seules les catégories relatives seront proposées.créer

Liste des catégories budgétaires
Liste des catégories budgétaires – Application de Budget – budgetfacile.com

Vous pouvez aussi taper dans la zone de recherche les première lettres de la catégorie recherchée pour aller plus vite. La liste sera filtrée et vous verrez apparaitre rapidement la catégorie recherchée.

Automatiquement avec l’association des tiers aux catégories

Cette fonction permet d’associer automatiquement une catégorie, dès que le tiers est saisi.

Par exemple dès que le tiers SFR sera saisi ou reconnu, la catégorie « Téléphone » sera attribuée automatiquement.

Pour gagner du temps enregistrez donc vos tiers dans Paramètres / Tiers et attribuez leur les catégories nécessaires.

fenêtre d'ajout et de modification des tiers - Application Budget - Budgetfacile.com
La gestion des tiers – Application Budget – Budgetfacile.com

Comment gérer ses catégories budgétaires

Le paramétrage des catégories se fait dans la page Paramètres / Catégories.

Masquer des catégories inutiles

Quand vous créez votre compte, deux assez longues listes de catégories sont fournies, que ce soit pour les revenus ou les dépenses.

Vous devez personnaliser cette liste et à minima supprimer les catégories inutile pour vous, pour qu’elle soit moins longue et plus facile à utiliser et qu’elle reflète votre fonctionnement.

Pour enlever une catégorie de la liste, cliquez sur la croix. Elle sera alors masquée dans toutes les listes.

La catégorie n’est pas supprimée mais simplement masquée.

Vous pouvez choisir d’afficher ou pas les catégories masquées en cliquant sur la case à cocher.

Vous constaterez que les catégories masquées sont positionnées en bas de liste en mode barré. Si vous en avez besoin plus tard ou si vous vous êtes trompé vous pouvez les ré-afficher. Il vous suffira de cliquer sur « + ».

Catégories budgétaires masquées
Catégories budgétaires masquées – Application Budget

Déplier ou pas les catégories

Liste des catégories logement déployé
Liste des catégories logement déployé – Application Budget – Budgetfacile.com

Il est possible d’avoir plusieurs niveaux de catégorie. Souvent les analyses vont vous proposer d’afficher les catégories de premier niveau (ex : logement) et/ou les sous-catégories.

Les catégories de premier niveau vous permettent d’avoir une vue synthétique de votre budget. Dans les tableaux d’analyses, elles cumulent souvent leurs sous catégories « enfants » qui leur sont attachées. Les sous catégories vous permettront de faire des analyses et suivis détaillés.

Pour plier ou déplier l’arbre des catégories dans la liste des catégories il faut cliquer sur les flèches.

affichage de Liste de catégories logement condensé 2ème niveau
Liste de catégories logement condensé 2ème niveau – Application Budget – Budgetfacile.com

Ordonner les catégories de son budget

Il vous est possible d’ordonner les catégories à votre convenance au sein des revenus ou des dépenses.

Pour ce faire, positionnez vous sur la catégorie parent ou enfant que vous souhaitez et faites la glisser ou vous voudriez qu’elle soit. Les catégories ne peuvent pas sortir de leur rattachement « parent » et les enfants suivent leur parent.

Ajouter des catégories personnalisées

Si vous êtes en version Premium vous pouvez en plus ajouter des catégories personnalisées, en cliquant sur le bouton « Ajout d’une catégorie ».

fenêtre de personnalisation des catégories budgétaires
Personnalisation des catégories budgétaires – Application Budget – budgetfacile.com

Vous trouverez la catégorie ajoutée positionnée en bas de liste. Vous pourrez ensuite la faire glisser pour la positionner.

Indiquez une catégorie similaire au plus près de votre catégorie personnalisée. Plus tard, cela vous permettra de vous comparer avec la moyenne des profils similaires. Si rien ne ressemble, mettez « indéterminé ».

Indiquez la catégorie parent et si vous souhaitez qu’elle soit au premier niveau, laissez « indéfinie ».




Créer, modifier un tiers

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La gestion des tiers est importante dans la gestion de votre budget. Cela nécessitera au départ un petit investissement en temps afin d’établir leur liste et les caractériser, mais ensuite cela vous permettra d’aller plus vite et de disposer immédiatement d’une analyse de votre budget.null

Qu’est ce qu’un tiers ?

Les tiers sont les personnes, magasins, fournisseurs, organismes à l’origine de vos revenus ou destinataires de vos dépenses.

Par exemple, à l’origine de vos revenus ou de vos entrées d’argent ; on trouvera souvent le nom de l’employeur, mais également la CAF pour les aides à la famille ou encore la sécurité sociale pour la partie de remboursement de frais médicaux.

Pour suivre vos dépenses ou vos sorties d’argent, on identifiera vos magasins habituels, vos fournisseurs d’électricité, gaz, téléphone etc… mais également vos organismes financiers pour les remboursements de crédit… par exemple.

Attibuer une catégorie à mes tiersAttribuez leur à minima une catégorie de revenus et/ou de dépenses.

Pourquoi une liste de mes tiers ?

Pour faciliter la saisie des opérations et l’analyse de votre budget, il est judicieux dès le départ de créer une première liste de vos tiers habituel et de leur affecter à minima une catégorie de revenus et/ou de dépenses.

Paramètres / Tiers – Application Budget – Budgetfacile.com

Vous pourrez ensuite avoir des analyses de vos dépenses par tiers, catégories, etc….

Vous pourrez également retrouver rapidement des opérations et suivre vos échéances.

Formulaire de gestion des tiers - Application Budget - Budgetfacile.com
La gestion des tiers – Application Budget – Budgetfacile.com

La catégorisation des tiers

Afin de gagner du temps dans la catégorisation des opérations, attribuez à chaque tiers leurs catégories budgétaires.

Par exemple on attribue la catégorie « Téléphone » à SFR.

Dès que le tiers SFR sera saisi ou reconnu, la catégorie « Téléphone » sera attribuée automatiquement.

Mots clés et reconnaissance automatique

Les mots clés permettent la reconnaissance automatique des tiers si vous utilisez l’importation de fichier bancaire, ou la fonction de synchronisation automatique avec votre banque.

Où ajouter ou modifier les tiers dans le logiciel ?

Vous accéderez à la fonction de paramétrage des tiers à divers endroits de l’application.

La page « Paramètres / Tiers »

En cliquant sur « + Ajouter », vous allez ouvrir le formulaire pour ajouter un nouveau Tiers.

Ajouter, modifier un tiers dans l'application de budget
Ajouter, modifier un tiers dans l’application de budget

En cliquant au niveau du tiers, sur l’icône modifier, vous allez pouvoir le modifier.

En saisissant une nouvelle opération,

Si vous avez déjà créé des tiers, vous les retrouverez dans la liste des tiers que vous pourrez ouvrir.

Liste des tiers – appli budget – budgetfacile.com

Si vous souhaitez ajouter un tiers à ce moment là, vous pourrez le faire en cliquant le bouton « + » orange, directement depuis la fenêtre d’ajout ou de modification d’une opération. En cliquant, il ouvre la fenêtre qui vous permet d’ajouter directement un tier

En important un fichier bancaire

Tableau des opérations importées

De même le bouton orange permet d’ajouter ou modifier un tiers.

Cliquez sur la zone tiers à modifier. La ligne passe en mode édition. Vous pouvez ainsi ajouter ou modifier tous les éléments de ces tiers.

Avec la reconnaissance automatique des tiers

La fonction de reconnaissance automatique permet d’affecter automatiquement aux opérations importées leurs tiers et catégorie.

Celle ci repose sur les mots clés affectés à chaque tiers et qui sont à ajouter ou à modifier dans cette fonction de tiers.

En savoir plus sur la reconnaissance automatique


Importer un fichier bancaire

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L’importation de fichiers bancaires et de fichiers numériques est possible sur Budgetfacile à partir de la page « Importer ».

Cet article ne traite pas de la synchronisation automatique qui est une fonction distincte proposée avec la version Premium ou l’option synchronisation. En savoir plus sur la synchronisation automatique.

L’importation de fichiers permet d’intégrer rapidement les opérations bancaire, sans avoir besoin de les saisir une à une et sans mettre en synchronisation automatique budgetfacile avec sa banque.

Page "Importer" - Application Budget facile - Budgetfacile.com
Page « Importer » – Application Budget facile – Budgetfacile.com

Pour importer vos opérations via un fichier de votre banque, suivez les étapes ci-dessous.

Pour commencer téléchargez le fichier depuis votre banque

  1. Connectez vous sur le site de votre banque, comme vous le faites habituellement.
  2. Allez dans la fonction « Télécharger » sur le site de votre banque. La majorité des banques proposent aujourd’hui des services de « téléchargement » ou « d’exportation » des opérations bancaires. Ces fonctions sont parfois un peu cachées, mais vous devez les trouver.
  3. Téléchargez le fichier de vos opérations ; Divers format sont généralement proposés. Choisissez le format OFX (Money) ou QIF. Les autres formats ne sont pas aujourd’hui compatibles avec Budgetfacile.
  4. Choisissez également la période d’exportation. Pour la première fois, choisissez la, la plus longue possible pour la première importation, cela vous donnera plus d’historique. Par la suite choisissez depuis la dernière importation afin qu’il n’y ait pas de coupure dans l’historique des opérations. Remarque : Renouvelez cette opération régulièrement car les banques bloquent souvent cet export aux trois derniers mois, voire à une durée plus courte. S’il vous manque une période vous devrez alors saisir ces opérations manuellement en suivant votre relevé bancaire.
  5. Téléchargez le fichier des écritures bancaires qui va arriver dans votre ordinateur ou tablette. Vous devez pouvoir le retrouver. En fonction de votre paramétrage, il a pu s’enregistrer à divers endroits mais on le retrouve fréquemment dans « Téléchargements ». Si on vous propose des choix choisissez « Enregistrer » et non pas « Ouvrir le ficher ».

Importez le fichier dans l’appli budgetfacile

Dans l’application, allez dans la page « Importer » pour intégrer ce fichier d’écritures. Cliquez sur « Intégrer le fichier » et à partir de « Rechercher » sélectionnez sur votre ordinateur le fichier que vous aurez au préalable téléchargé de votre banque et cliquez sur Intégrer le fichier.

Vous pouvez également choisir de faire un glisser/déposer ou un copier/coller dans la zone prévue à cet effet.

Les opérations sont traitées par la reconnaissance automatique. Elles s’affichent dans un tableau temporaire d’opérations. Vous voyez dans le tableau les opérations qui vont être importées et vous pouvez les compléter.

Tableau d'importation temporaire - Application Budget facile - Budgetfacile.com
Tableau d’importation temporaire – Application Budget facile – Budgetfacile.com

Certaines opérations sont reconnues, d’autres pas encore ! Pour leur reconnaissance future, vous devez les ajouter dans la liste des tiers. Cliquez sur le Tiers manquant et ajoutez le en cliquant sur le bouton orange.

Vous voyez le libellé bancaire qui s’affiche dans la colonne Tiers en gris clair Italique et vous pouvez vous en servir pour ajouter des mots clefs.

En savoir plus sur la reconnaissance automatique

Lors des première importations, vous allez avoir de nombreuses opérations non reconnues.

Ajoutez une fois, tous vos Tiers, puis annulez l’importation et recommencez l’importation. Vous constatez que tous vos tiers sont bien reconnus pour cette importation mais surtout pour les futures.

Traitez, vérifiez les informations importées

Vous pouvez consulter, modifier et enrichir les opérations importées.

Enrichissez ces opérations en les associant à des tiers / catégories. Ces associations seront mémorisées et refaites automatiquement lors du prochain import.

Sélectionnez le compte de destination (par défaut le compte favori) et cliquez sur « Valider et Importer ».

Ces opérations seront alors intégrées dans votre livre de comptes.

C’est fini ! Vos opérations sont maintenant intégrées et catégorisées !

Avec un peu d’entrainement, 10 minutes par mois suffisent généralement à faire cette action. Vos comptes sont à jour et vous pouvez maintenant profiter des outils d’analyse de budgetfacile.com pour étudier et optimiser vos finances.


SMIC : chiffres et évolution

Le SMIC est le Salaire minimum interprofessionnel de croissance. C’est un une référence clé pour le calcul de la rémunération en France.

Environ 1,64 millions de personnes sont payées au SMIC sur 26,6 millions d’actifs ayant un emploi. Les femmes sont plus nombreuses à être au SMIC (55,2% des bénéficiaires) ainsi que les personnes travaillant à temps partiel.

De plus de nombreux salaires sont fixés par rapport au SMIC et suivent ses variations.

Mode de revalorisation du SMIC

Revalorisation du SMIC Brut

Actuellement le SMIC est revalorisé une fois par an au 1er janvier, suivant 2 indicateurs :

  • L’inflation des moins aisés : la revalorisation prend en compte le niveau d’inflation (hors tabac) pour les 20 % de ménages français les moins aisés. Le critère de mesure de l’inflation retenu est l’indice mensuel des prix à la consommation.
  • Le pouvoir d’achat des ouvriers et des employés : il correspond à la moitié du gain de pouvoir d’achat du salaire horaire moyen des ouvriers et des employés.

Ce calcul est réalisé et le gouvernement qui décide de son application stricte ou qui peut décider de donner un « coup de pouce » et majorer la revalorisation automatique. Cette revalorisation est publiée par décret.

Le SMIC peut également être revalorisé durant l’année. C’était d’ailleurs précédemment le cas, quand l’inflation était plus importante.

Il a été décidé que ce serait dorénavant le cas si l’inflation était supérieure à 2 % par rapport à l’indice constaté lors de l’établissement du précédent montant du SMIC.

Détermination du SMIC Net ?

Pour connaître le montant du salaire net d’une personne rémunérée au SMIC, il faut déduire du revenu brut environ 23 % de charges sur salaire.

Les charges retenues peuvent varier d’une profession à l’autre et dépendent des niveaux des charges et cotisations existantes à moment donné. Ce n’est donc qu’une estimation à titre indicatif.

Au premier janvier 2020, le SMIC Brut mensuel était de 1 539,42 soit 18 473,04 € annuel.

Le SMIC net mensuel est estimé à 1 219 €

Montants du SMIC en euros

AnnéesSMIC horaire
brut en €

SMIC mensuel brut
en €
(151,67 h travaillées)

Date de parution
au JO
202010,151539,4219/12/2019
201910,031521,2220/12/2018
20189,881 498,4721/12/2017
20179,761 480,2723/12/2016
20169,671  466,6218/12/2015
20159,611 457,5222/12/2014
 20149,531 445,3819/12/2013
Nov. 20129,431 430,2221/12/2012
Mai 20129,401 425,6729/06/2012
Janvier 20129,221 398,3723/12/2011
Dec. 20119,191 393,8230/11/2011
Janvier 20119,001 365,0017/12/2010
Janvier 20108,861 343,7719/12/2009
Juillet 20098,821 337,7026/06/2009
Juillet 20088,711 321,0228/06/2008
Mai 20088,631308,8829/04/2008
Juillet 20078,441280,0729/06/2007
Juillet 20068,271 254,2830/06/2006
Juillet 20058,031 217,8830/06/2005

Source : INSEE


Saisir, modifier vos opérations

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La méthode la plus classique pour gérer son budget est d’enregistrer vos opérations les unes après les autres à la main.

C’est très simple et vous pouvez le faire au fur et à mesure de vos dépenses chaque jour, ou en fin de semaine ou de mois… Vous pouvez vous aider de vos tickets de carte bleue, de vos souches de chéquiers mais aussi de vos relevés bancaires.

Ensuite pour aller plus vite, vous utiliserez peut-être l’une des fonctions d’import, mais la logique des opérations restera identique.

Ajouter une opération

bouton ajouter

Pour ce faire, allez sur la page mes opérations, ou vous pouvez consulter les opérations déjà enregistrées, et cliquez sur « + Ajouter »

Page Mes opérations
Page Mes opérations – Appli budget – budgetfacile.com

Une fenêtre s’ouvre, qui vous permet de préciser les caractéristiques de l’opération. Ces informations vous permettront ensuite de mieux comprendre vos opérations, de les rechercher, de faire des analyses et des budgets prévisionnels… Nous vous recommandons de les renseigner le plus précisément possible.

Ajouter / Modifier une opération
Ajouter / Modifier une opération – Appli Budget

Caractéristiques des opérations

Date : correspond à la date a laquelle a été faite l’opération

Date valeur : C’est une notion bancaire, car certaines banques décalent de quelques jours l’encaissement de l’opération. Cela peut avoir une incidence sur la gestion du compte. Par exemple les chèques sont parfois encaissés 3 jours après remise et le décalage peut générer un découvert. Il n’est pas indispensable de gérer cette information et par défaut c’est la date qui y sera inscrite sauf si vous la modifiez.

Montant : C’est le montant de l’opération. celle si s’inscrira en négatif dans vos comptes s’il s’agit d’une dépense.

Etat : Pointé ou rien ; cela vous permet d’identifier les opérations qui sont présentes dans votre relevé bancaire et donc bien prises en compte par votre banque. Cela doit vous permettre de retrouver des erreurs car le solde pointé doit correspondre avec celui de votre banque. Par défaut, les opérations importées sont pointées.

Type : Liste déroulante des types d’opérations (carte, chèque etc…)

Numéro : On inscrit ici le numéro de l’opération si on le souhaite. C’est surtout utile pour suivre les chèques

Tiers : Il s’agit du nom de la personne, de l’organisme ou de la société qui est concerné par l’opération. Une liste déroulante des tiers déjà enregistrés est proposée. Tapez les premières lettres ou faite la dérouler et sélectionnez le tiers concerné. Si ce tiers existe et que vous lui aviez attribué une catégorie, celle ci s’affichera directement dans la zone catégorie. Vous pouvez consulter la liste des tiers enregistrés et les modifier dans la page Paramètres / Tiers.

Ajouter un tiers : Si votre tiers n’existe pas dans la liste, nous vous recommandons de l’ajouter. Cliquez sur le bouton orange « + » dans la ligne. En savoir plus sur les tiers et la reconnaissance automatique

Catégorie : Il vous est proposé une liste de catégories relatives soit aux revenus soit aux dépenses. Il vous est possible de personnaliser cette liste de catégories à partir de la page Paramètres / Catégories

Mémo : Cette zone vous permet d’enregistrer ce que vous voulez. Vous trouverez également dans cette zone écrit en gris clair et italique le libellé bancaire de l’opération quand celle ci a été importée.

Modifier une opération

Certaines opérations ne sont pas correctement complétées. D’autres sont à modifier. D’autres sont encore à supprimer.

Ligne opération
Ligne opération – Appli Budget

Pour ce faire, dans la page mes opérations, dans le tableau des opérations vous pouvez ouvrir de nouveau la fenêtre des opérations et modifier les champs que vous souhaitez en cliquant au niveau de la ligne sur le bouton d’édition.

Supprimer une opération

Vous avez deux solutions :

Supprimer une seule opération, à partir du tableau des opérations en cliquant sur le bouton « Poubelle ».

Supprimer plusieurs opérations en les sélectionnant en début de tableau,

Puis en les supprimant en cliquant sur le bouton supprimer en haut de tableau.

Mode simplifié ou avancé

Les caractéristiques possibles des opérations sont décrites ci dessus.

Selon le mode d’affichage, certaines des caractéristiques ne sont pas toujours visibles que ce soit dans la fenêtre d’ajout d’opération ou dans le tableau de synthèse.

On peut changer le mode d’affichage en cliquant sur l’icône d’affichage présente dans la fenêtre d’édition de l’opération ou en haut de tableau.

Deux modes sont disponibles :

Le mode simplifié ne présentera que les zones les plus utilisées pour faciliter l’utilisation.

Le mode détaillé ou avancé, affichera tous les champs pour plus de détails dans l’analyse.

De plus il faut savoir que certains champs ne sont disponibles qu’en version Premium tels les Dates de Valeur.

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Ajuster le solde d’un compte

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Quand vous avez crée dans l’application un compte bancaire, il est indispensable que celui ci corresponde exactement à celui présent en banque.

Rechercher l’origine d’un écart

Si vous constatez une différence entre le solde de votre banque et celui de l’application vous devez rechercher avec méthode d’où vient l’erreur et la corriger.

  1. Partez du principe que c’est votre banque qui a raison,
  2. Commencez par vérifier le solde initial. Regardez la première opération saisie.S’ils ne correspondent pas c’est que vous avez oublié de créer un solde initial ou qu’il y a une erreur sur le solde initial du compte. Ce solde est à saisir ou à modifier dans Paramètres / Comptes au niveau du détail du compte. Voir l’article Comment modifier le solde initial
  3. Si les premières opérations sont bonnes et le solde du premier mois correct, vérifiez mois par mois les soldes de chaque mois afin d’identifier à partir de quel mois, puis à partir de quel jour du mois cela ne correspond plus. Il peut y avoir des doublons (notamment si vous conjuguez les opérations planifiées et l’import automatique) ou une opération manquante (notamment lors de l’import).

La fonction « pointé » et le solde pointé doivent également vous aider à tracer ces écarts. A noter, les opérations importées sont marquées pointées lors de l’import.

Gérer les imports

Si vous avez importé des mois en double, il est parfois plus facile d’effacer tout le mois et de recommencer si vous avez encore accès au fichier d’import.

Avec la fonction de synchronisation automatique, il y a normalement un test pour ne pas avoir de doublon. Il faut savoir qu’il est possible de rejouer l’import plusieurs fois de suite si on le souhaite. Il faut alors supprimer les opérations ou le compte dans l’application et relancer la synchronisation.

C’est particulièrement utile lors des premiers imports pour améliorer la reconnaissance des tiers et catégories et appliquer ainsi le traitement à un grand nombre d’opérations.

Opérations de régularisation

Vous pouvez également créer des opérations de régularisation ou d’ajustement.

Nous ne le recommandons pas pour des comptes bancaires, car un petit ajustement peut masquer de nombreuses opérations et faire faire des erreurs d’analyse ensuite.

Mais c’est possible et utile par exemple dans le cadre d’un compte d’actif , tel un appartement que vous détenez et dont vous souhaitez ajuster la valeur tous les ans, en le réévaluant ou en le dévaluant, afin de le prendre en compte dans votre situation patrimoniale.