Auteur : bf_admin

Que faire en cas de difficulté lors de la synchronisation,

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Il arrive que la mise en place de la synchronisation, ou que la récupération des opérations ne se passe pas comme prévu,

Ci dessous quelques conseils,

  • Vérifiez que vous avez suivi précisément le process de mise en place de synchronisation décrit dans cet article.
  • Testez votre connexion à votre banque indépendamment de Budgetfacile, directement sur le site de votre banque et avec vos identifiants de connexion. Il arrive qu’on les oublie ou que la banque demande de les réinitialiser ou de compléter certaines informations avant de vous en accorder l’accès. Si vous accédez à votre banque c’est que vos codes sont bons.
  • Préférez les identifiants de connexion au site de votre banque plutôt que ceux à l’application mobile de votre banque. Ce ne sont pas toujours les même et quand ils sont différents souvent les codes de connexion à l’appli mobile ne fonctionne pas.
  • Enfin si vous rencontrez toujours un problème, si vous constatez soit que votre banque ne fait pas partie de celles proposées, soit que la synchronisation n’est toujours pas possible malgré de bons codes, soit que la récupération des opérations ne fonctionne pas bien, vous devez nous adresser directement un message.
  • Pour nous adresser un message, utilisez la fonction « Contactez-nous » en bas de site. Utilisez un email connu de Budgetfacile, précisez nous le problème rencontré avec des détails en précisant le jour et l’heure de la tentative de synchronisation, la banque concernée et le numéro de compte (surtout pas vos mots de passe). Nous ferons un ticket afin de traiter votre problème. Nous vous répondrons sous 48h par email.

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Synchronisation bancaire, qui est notre partenaire Budget Insight ?

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Nous avons choisi de travailler avec l’organisme d’agrégation de comptes bancaires « Budget Insight » pour la récupération des opérations.

Si vous activez cette fonction de synchronisation, vous serez mis en relation avec cet organisme. Ceci vous permettra, en paramétrant votre connexion à vos banques, de récupérer automatiquement vos opérations dans Budgetfacile.

Budget Insight est l’un des leaders sur le marché de l’agrégation bancaire et travaille avec les plus grandes banques et compagnies d’assurances européennes.

Ils disposent de l’agrément DSP2 (initiation de paiement et information sur les comptes).

Depuis mars 2018, il est un acteur régulé agréé par l’ACPR en tant que TPP (AISP et PISP). En tant qu’établissement de paiement agréé auprès de l’ACPR il dispose de l’ #agrément 16948.

Il respecte bien évidement les règles édictées par la réglementation RGPD.

Pour tout renseignement supplémentaire consulter leur site, en savoir plus

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Projet de regroupement de crédit

Comment alléger son budget mensuel grâce au regroupement de prêts

Vous avez de nombreux crédits et cela impacte lourdement votre budget mensuel ! Cette situation peut conduire à des difficultés dans la gestion de ses finances personnelles, aussi bien dans le remboursement des mensualités que dans la gestion du reste à vivre du foyer. Le regroupement de prêts, en permettant d’obtenir au final un seul et unique emprunt, est une solution qui peut vous aider à vous sortir d’affaire.

Découvrez comment il est possible d’alléger votre budget mensuel en rachetant vos crédits.

Une solution pour diminuer vos mensualités

Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits consiste à consolider plusieurs prêts en cours en un seul emprunt.

Dans le cadre de cette opération financière, l’organisme de financement, qu’il soit un établissement bancaire ou une structure spécialisée, propose de racheter les crédits existants et d’en établir un nouveau, avec un plan de remboursement mieux adapté. Celui-ci est établi, en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

L’intérêt de ce mécanisme réside dans le fait qu’il permet de réduire les mensualités.

Cela est possible du fait de deux éléments.

  • Un allongement de la durée de remboursement des crédits qui permettent de diminuer les remboursements mensuels
  • Des conditions de prêt parfois plus avantageuses, quand les nouveaux taux d’intérêts sont plus attractifs par exemple. Ce peut être le cas quand les emprunts actuels ont été faits à des taux anciens plus élevés ou que cela comprend des crédits à la consommation, parfois plus chers ».

Avec ce montage, le souscripteur retrouve donc un budget mensuel plus équilibré dans la mesure où il ne règle qu’une mensualité unique d’un montant réduit. Dans certaines situations, la baisse des sommes à rembourser chaque mois peut atteindre les 60 %.

En diminuant les mensualités de remboursement, vous retrouvez ainsi chaque mois une aisance financière que vous n’aviez pas avant de réaliser le regroupement de vos emprunts.

Simplifiez la gestion de votre budget mensuel

Parce qu’il permet de diminuer significativement vos mensualités, le regroupement de prêts est un véritable outil d’optimisation de votre budget mensuel.
En clair, cette solution a l’avantage de vous simplifier la tâche dans la gestion de vos finances au quotidien. En baissant vos charges mensuelles et en ayant une mensualité unique, cette solution a l’avantage de simplifier la gestion de vos finances au quotidien et d’améliorer votre niveau de vie. Elle permet un retour à un budget à la fois équilibré et sain.

De plus la démarche est simple à conduire car vous vous adresserez à un interlocuteur unique qui prendra en charge les démarches administratives de rachat de crédit auprès de vos différents organismes de crédit actuels.

Etudiez les offres de rachat de crédits et faites des simulations de prêts

Si le rachat de crédit présente des avantages, il faut cependant bien étudier le montage de l’opération afin que celle-ci ne soit pas trop « chère ». Vous étudierez ainsi :

  • les frais liés, frais de montage de dossier par exemple, de quelques milliers d’euros parfois, souvent pris en compte dans le nouveau crédit mais qui viennent l’alourdir,
  • les assurances, qui pèsent lourd sur le coût total du crédit et sur chaque remboursement et qui ne sont souvent pas nécessaires,
  • les taux d’intérêts qui vont vous engager sur plusieurs années,
  • et bien sûr la nouvelle mensualité, afin de vous assurer que vous pourrez la rembourser sur la durée du crédit.

L’autre risque est d’alourdir le crédit en souscrivant à la facilité ! On va vous proposer une enveloppe de trésorerie qui va alourdir l’ensemble du crédit. Vous n’en avez souvent pas besoin et c’est donc un crédit de plus !

Pour améliorer effectivement votre budget mensuel par le biais d’un regroupement de crédits, il faut trouver une offre qui corresponde à votre profil d’emprunteur. Le mieux est d’effectuer des simulations auprès de quelques organismes, et de votre banque, afin de vous faire une idée des propositions en adéquation avec votre taux d’endettement.

Jouez donc la carte de la concurrence pour mettre toutes les chances de votre côté d’avoir une offre bien adaptée à votre situation actuelle. Prenez par conséquent le temps nécessaire pour comparer les différentes formules que les organismes prêteurs vous proposent. N’attendez pas d’être en difficulté pour les consulter, vous ne serez pas en bonne position pour négocier.

Tous les éléments de votre nouveau crédit doivent donc être étudiés dans les moindres détails pour éviter les différents pièges. Gardez à l’esprit que le rachat de prêts est une solution pour réduire votre budget mensuel et non l’alourdir.


Appli Budget – Aide et FAQ

Retrouvez dans ce dossier tous les articles pour vous aider à gérer votre budget avec l’application de Budget de Budgetfacile.com.

L’application de Budget de Budgetfacile vous permet de suivre vos comptes et de faire votre budget au jour le jour. Il s’agit d’un logiciel de budget en ligne accessible 24h/24. En savoir plus sur les fonctionnalités de l’Appli Budget

Vous trouverez dans cet article une liste des différentes questions les plus fréquemment posées dans le cadre de l’utilisation de l’application de budget. N’hésitez pas à vous y référer de temps en temps en cas de difficulté. Cette liste sera complétée au fur et à mesure.

Si vous avez encore des questions ou si vous constatez des dysfonctionnements, contactez nous par la fonction « Nous contacter » qui est également située en pied de page.

Démarrer sa gestion de budget

Comment démarrer votre Budget en quelques clics ?

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Créer, modifier, paramétrer ses tiers

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Saisir, modifier vos opérations manuellement

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La synchronisation automatique

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Synchroniser automatiquement vos opérations avec votre compte bancaire

Synchronisation bancaire automatique, qui est notre partenaire Budget Insight ?

En cas de difficulté lors de la synchronisation automatique ?

Analyse de vos revenus et de vos dépenses


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Qu’est ce qu’une opération planifiée ?

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La reconnaissance automatique des opérations


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Pour automatiser la saisie des opérations nous vous recommandons d’utiliser la fonction de reconnaissance automatique des tiers et catégorie qui est proposée dans l’application de Budget.

Comment fonctionne la reconnaissance automatique ?

Ainsi, lors de l’import des opérations d’une banque, le libellé bancaire fourni avec les opérations bancaires est lu par l’application et permet d’affecter automatiquement des informations à ces opérations et notamment.

  • Le tiers (par exemple le nom du magasin, l’employeur etc…)
  • La catégorie de ce tiers (alimentation, ou encore salaire…)

L’application récupérera également :

  • le montant,
  • les dates
  • les types d’opérations
  • et les mettra immédiatement comme étant pointées.

Cette reconnaissance automatique fonctionne lors de l’importation des opérations bancaires via :

  • La fonction de synchronisation bancaire
  • L’import d’un fichier bancaire à partir de la fonction « Importer »

En mode de saisie manuelle,

Chaque fois que vous saisirez une opération elle sera automatiquement affectée par défaut à la catégorie qui lui est affectée.

Comment créer une reconnaissance automatique ? 

Les reconnaissances automatiques sont enregistrées pour chaque tiers.

Afin de faire gagner du temps aux utilisateurs, certains tiers sont déjà reconnus par le logiciel. C’est pourquoi vous avez déjà des opérations qui sont peut-être déjà reconnues. Si ce n’est pas le cas, vous allez devoir faire une action pour tous les tiers qui ne sont pas reconnus.

Affecter des mots clefs et catégories aux tiers

Pour chaque tiers que l’on souhaite reconnaître on va identifier dans le libellé bancaire un ou plusieurs mots clefs « unique ou original » qui permettra de reconnaître ce tiers lors des imports bancaires. Le libellé bancaire est visible dans le tableau mes opérations en mode d’affichage détaillé, ou lors de l’import d’un fichier, dans la colonne Tiers en gris clair italique…

Par exemple pour l’opérateur Free, il est écrit dans l’opération bancaire
….9894893289 FREE MOBILE ; Numéro: 22989489 etc…

Vous décidez donc de mettre FREE MOBILE comme mot clef de reconnaissance et également d’affecter la catégorie « Internet / TV / Téléphone ».

Ainsi chaque opération de ce fournisseur sera reconnue car le libellé de carte qui est importée de la banque contient FREE MOBILE .

Si vous disposez de la version Premium vous pouvez aussi décider de répartir le montant de l’opération pour ce tiers sur plusieurs catégories.

Par exemple 450 € de loyers sont en réalité 400 € de loyers et 50 € de provisions pour charges. Cette clef de répartition se fera à chaque import et si le montant n’est pas exact il appliquera une répartition en %.

Ces associations seront mémorisées et vous ne devrez les faire qu’une seule fois.

Où ajouter ou modifier les reconnaissances automatiques ?

Ce paramétrage se fait :

  • Directement depuis les opérations en mode modification ou encore dans la page d’importation en ouvrant la fenêtre des « Tiers » et en cliquant sur le bouton orange.

Tableau des opérations importées
  • Depuis la liste des tiers que vous retrouverez dans « Paramètres / Tiers »

Pour améliorer la reconnaissance ou la modifier, consultez les tiers dans les Paramètres. Cliquez sur le tiers à modifier. La ligne passe en mode édition. Vous pouvez ainsi ajouter ou modifier tous les éléments de ces tiers.

Quelques conseils pour faciliter la reconnaissance

  • Attention ne mettez pas dans ces mots clefs des éléments susceptibles d’être modifiés d’un import à l’autre tels des dates ou des références d’opérations. Ces éléments qui changeraient d’une opération à l’autre, ne permettrait pas de reconnaitre le tiers.
  • De même ne mettez pas des termes trop « banals » ou trop courts qui pourraient se retrouver dans plusieurs types d’opérations (ex : « car » qui pourrait se retrouver sur carrefour ou carillon ou compagnie des cars…) car le logiciel affecterait le mauvais tiers à toutes ces opérations.
  • Mettez des mots composés ou des chaines de mots, le logiciel recherchera les correspondances exactes y compris les espaces
  • Mettez plusieurs reconnaissance si besoin en les séparant avec « , » .

La reconnaissance automatique, en affectant très rapidement toutes les caractéristiques à vos opérations, est essentielle pour faciliter votre suivi de budget. Vous pourrez identifier vos opérations, les rechercher sur critères, faire des statistiques, faire des budgets intelligents…


Qu’est ce qu’une opération planifiée ?

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La fonction « opération planifiée » permet de créer et d’enregistrer automatiquement les opérations et échéances qui sont régulières, ce qui vous évite de les saisir à la main. Il s’agit par exemple du loyer, des remboursements d’emprunt, des prélèvements automatiques tels que les assurances, l’électricité….

Budgetfacile vous permet d’enregistrer automatiquement ces opérations dans vos comptes, sans saisie manuelle et en avance de plusieurs jours. Cela vous fait gagner du temps en évitant les ressaisies et vous permet de voir directement dans vos comptes les échéances à venir.

Nous vous recommandons de ne saisir que vos échéances fixes et régulières et non les postes de dépenses estimés (ex : Alimentation).

Comment enregistrer des échéances régulières ?

Vous accédez à ce paramétrage à partir de la page Budgets / Echéances prévisionnelles. Pour en savoir plus sur les budgets prévisionnels.

Dans la page « Mes échéances prévisionnelles » vous pouvez ajouter, modifier ou supprimer les échéances prévisionnelles.

Fenêtre de détail d'une échéance prévisionnelle
Enregistrer / Modifier une échéance prévisionnelle – Appli Budget – Budgetfacile.com

Dans la fenêtre de saisie de ces échéances, vous avez la possibilité de cocher la case « Intégration planifiée ». Toutes les opérations qui ont cette case cochée sont considérées comme des « Opérations planifiées ».

Ces opérations planifiées sont :

=> Identifiées dans le tableau des échéances avec case à cocher « Plan » cochée

=> Regroupées dans un budget prévisionnel créé par défaut qui s’appelle « Opérations planifiées » et qui permet de filtrer les affichages.

=> Intégrées automatiquement dans le compte bancaire de rapprochement avec une icône qui permet de les identifier


Remarque,
Si vous souhaitez que ces opérations planifiées soient également prises en compte dans vos budgets prévisionnels, vous devrez leur affecter un compte lors de leur création car ce n’est pas automatique.

Comment fonctionne l’intégration des opérations planifiées dans les comptes ?

Les opérations planifiées sont les échéances prévisionnelles qui ont été cochées avec « Intégration planifiée » ou « Plan »

Les « opérations planifiées », s’inscriront alors dans le compte bancaire désigné, à la date que vous aurez déterminée.

Vous devrez préciser ainsi le jour de la première opération planifiée qui déterminera la récurrence des autres selon le rythme déterminé (Par exemple : Toutes les semaines le mardi, ou tous les mois le 2 ..).

Dans la page Paramètres / Opérations vous pouvez modifier le nombre de jours d’anticipation qui déterminera quand les opérations s’inscriront dans le compte. Par défaut ce nombre est fixé à 5 jours.

Par exemple vous avez créé une opération planifiée qui doit apparaître tous les mois le 18.

Cette opération apparaîtra automatiquement dans le compte tous les 13 du mois avec les 5 jours d’anticipation.

Vos opérations planifiées ne s’affichent pas

Si vous venez de mettre en place vos opérations planifiées, vous serez peut-être surpris de ne pas les voir apparaître immédiatement dans vos comptes.

Il faut déjà attendre le lendemain pour que l’automatisme de création puisse lancer les calculs pendant la nuit.

Puis il faut prendre en considération la date ou vous avez créé ces opérations et les paramétrages que vous avez fait.

Dans l’exemple ci dessus :

  • Si vous avez créé votre opération planifiée le 1er janvier, vous la verrez apparaître dans vos comptes le 13 janvier.
  • Par contre si vous l’avez créée le 15 janvier, vous devrez attendre le 13 février pour la voir apparaître.


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Changer de version ? Revenir en standard ? Passer en Premium ?


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Dans Budgetfacile, Il est possible à tout moment de changer de version et/ou de supprimer son compte.

Passer d’une version Standard à une version Premium ?

Le changement de version se fait après vous être connecté à l’application dans les paramètres, à partir du profil de l’application.

En cliquant sur l’icône “Modifier” vous pouvez changer la version et passer en Budget Premium. Vous serez alors dirigé vers notre partenaire Paypal pour payer un abonnement mensuel ou annuel selon votre choix.
Pour souscrire à l’abonnement de la version ‘Premium’, cliquez dans la fenêtre sur le bouton ‘Souscrire’ et suivez les instructions de notre partenaire sécurisé ‘PAYPAL’.
Vous recevrez un email de confirmation de Paypal vous informant de la transaction.

Vous recevrez également un email de budgetfacile qui finalisera le changement de version.

Après avoir souscrit chez paypal, il faudra compter plusieurs dizaines de minutes avant que votre compte soit enregistré en Premium.

Si besoin déconnectez-vous et reconnectez-vous à votre compte dans l’application Budgetfacile pour rendre cette souscription active. Votre compte sera ensuite affiché PREMIUM.

Si votre compte est revenu en version Standard

A noter, si vous étiez en Version Premium mais que vos coordonnées bancaires ont expirées chez Paypal avec par exemple une carte à l’échéance ou qu’un paiement n’a pas été possible, Paypal nous avertira et automatiquement la version Premium sera interrompue sur votre compte et votre compte basculera en version Standard.

Si vous souhaitez de nouveau retrouver les fonctions Premium, vous devrez reprendre le process de changement de version, de Standard vers Premium et remettre en place un abonnement.

A noter : Vous devrez alors paramétrer de nouveau certaines fonctions comme celle d’intégration automatique des opérations bancaires qui auront été interrompues et être vigilant sur l’équilibre des soldes.

Arrêter une version Premium et revenir à la version Standard ?

Le changement de version se fait dans les paramètres, à partir du profil de l’application.
En cliquant sur l’icone “Modifier” vous pouvez changer la version et passer en Budget Standard. Dès cette opération effectuée votre version sera affichée STANDARD et vous recevrez un email.

Cette opération entraîne

  • Le bridage de certaines fonctions avancées uniquement accessible en Premium.
  • La suppression de certains paramétres et notamment ceux liés à l’intégration automatique des opérations bancaires. Les données saisies chez notre partenaire Budget Insight seront alors supprimées et les synchronisations interrompues.
  • L’arrêt de votre abonnement chez Paypal

Vous retrouverez l’intégralité de vos opérations, mais certaines informations liées à la version Premium (comme les opérations ventilées) pourront être inaccessibles car non disponibles dans la version Standard.


Comment mettre fin à mon abonnement ?

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Il est possible d’interrompre un abonnement à tout moment car le service est sans engagement.

Vous pouvez le faire de deux façons :

  • Directement en accédant à votre compte sur l’application et soit en changeant de version et en revenant à la Version Standard gratuite, soit en supprimant votre compte.
  • A partir de votre compte chez Paypal. Connectez vous à Paypal et interrompez votre abonnement. Cette interruption arrêtera les paiements à venir et entraînera automatiquement un basculement du compte en version Standard.

Il existe un délai de quelques heures pour que votre demande soit prise en compte coté Paypal. Celui ci est lié au fonctionnement de Paypal . En effet quand le processus de paiement est engagé du coté de Paypal, il n’est plus possible de l’interrompre.

A noter aucun remboursement ne peut être effectué une fois le paiement réalisé.

Vous recevrez 2 mails qui confirment le changement. Un de budgetfacile et un de Paypal.

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Comparer les versions Standard et Premium ?


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Les utilisateurs qui créent leur compte dans l’application budgetfacile.com ont actuellement le choix entre 2 versions :

Un Budget Standard, gratuit et sans engagement

Cette version dispose de toutes les fonctionnalités standard pour gérer des budgets simples. Cette version est 100 % gratuite et le restera. Elle dispose néanmoins de fonctions bridées et moins nombreuses qu’en version premium.

A noter, il est possible de disposer de la fonction d’intégration automatique des opérations, sur option payante à partir des paramètres du compte.

Un Budget Premium, avec un abonnement mensuel ou annuel et sans engagement

Cette version Premium dispose de fonctionnalités avancées qui doivent permettre de gérer des budgets plus complexes, avec plus de précisions et de façon plus personnalisée. La fonction d’intégration automatique des opérations est intégrée à cette version/

Il est possible de comparer les deux versions à partir de cette page : ici


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Démarrer rapidement en quelques clics votre budget

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Bienvenue et félicitations pour la création de votre compte sur Budgetfacile.com !

Pour démarrer rapidement,

Connectez vous à votre compte personnel et nous vous suggérons d’aborder votre gestion de budget en quelques étapes ci dessous.

Tout d’abord visitez le site ! Vous ne casserez rien et pourrez tout supprimer si besoin,

Personnalisez votre dossier

Personnalisez votre dossier à partir du menu Paramètres pour qu’il soit adapté à vos habitudes et que les analyses soient facilitées,

Ajoutez vos tiers à partir du menu Paramètres / Tiers . Il s’agit des personnes ou organismes et magasins qui sont soit des sources de revenus, soit des sites ou de dépense habituels. Enrichissez vos tiers en y associant les catégories. Ces associations seront ensuite automatiques.

Sélectionnez vos catégories dans la liste proposée. (1)Masquez les catégories qui ne vous serviront pas. (2) Affichez toutes les catégories disponibles et choisissez celles que vous voulez.

En version Premium vous pouvez en ajouter à votre convenance.

Ajoutez vos banques et les comptes bancaires que vous souhaitez suivre. Dans un premier temps commencez avec votre compte courant uniquement pour comprendre la démarche vous pourrez ajouter vos autres banques et comptes plus tard…

Ajoutez vos opérations bancaires

Commencez par saisir un mois à la main, cela vous aidera à comprendre le fonctionnement de l’application. Allez dans le menu Opération et cliquez sur Ajouter une opération.

Par la suite à partir de la page « Importer » vous pourrez intégrer vos opérations bancaires à partir d’un fichier de votre banque. Suivez les instructions pour intégrer automatiquement vos opérations bancaires.

Si vous avez la version Premium, vous pourrez mettre en place la synchronisation automatique toutes les nuits des opérations.

Consultez les tableaux et graphiques d’analyse pour comprendre vos revenus et vos dépenses, mois par mois.

Faites votre prévisionnel dans le module “Prévisionnel”.

Il faut qu’il soit équilibré et cela vous permettra de planifier vos échéances et de préciser vos objectifs de revenus et dépenses par mois.

Suivez au jour le jour vos résultats en comparant si vous le souhaitez votre prévisionnel et les revenus et dépenses réelles.

Identifiez vos bons résultats et identifiez les postes à ré-étudier.

Pour aller plus vite, plus loin dans votre budget

Après avoir découvert et adopté l’application, si vous voulez aller plus loin et plus vite, nous vous proposons de changer de version et de changer pour la « version Premium », une version optimisée avec plus de comptes gérés et pour plus de précision et d’efficacité.


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