Faut-il souscrire un contrat obsèques ?

Beaucoup de personnes se posent la question de savoir s’il faut souscrire un contrat obsèques. C’est souvent lorsque l’on a été confronté une première fois à un décès et l’organisation des obsèques que la question vient à se poser.

Le coût des obsèques

Il faut savoir que le coût moyen des frais d’inhumation en province varie entre 1090 € et 6090 € (hors concession et marbrerie). Quant à la crémation, le coût moyen se situe entre 2 670 € et 4190 €. Lors d’un décès, c’est une dépense qui peut gréver un budget c’est pourquoi il est conseillé soit de souscrire un contrat obsèques en capital, soit un contrat avec prestations, soit de laisser de l’argent sur un livret.

Avantages et inconvénients des contrats obsèques

Il existe différentes formules et d’option qui sont proposées par les assureurs, banquiers et services des pompes funèbres.

Le contrat obsèques en capital

C’est un contrat qui désigne un bénéficiaire . Celui-ci sera tenu par la loi d’utiliser les fonds pour régler les funérailles mais il reste libre de choisir les prestations. Concernant le capital garanti vous disposez de 3 solutions. Par exemple, si vous vous fixez un capital de 5 000€ pour le règlement des frais :

• 1ère solution : verser une prime de 4 100 € environ au moment de la souscription.

• 2ème solution : verser une prime temporaire de 53,40 € environ par mois pendant 10 ans par exemple.

• 3ème solution : verser une prime viagère (à acquitter jusqu’au décès) de 32,20 € environ par mois. Cette solution est moins avantageuse financièrement (sauf si décès prématuré) mais elle évite d’avoir des mensualités trop importantes. Toutefois, cela préserve l’épargne disponible si vous avez déjà 4 000 € sur un livret.

Le point noir de ce type de contrat c’est qu’il est souscrit pour une durée indéterminée. Le capital est garanti mais la somme fixée ne tient pas compte de l’inflation. La revalorisation du contrat est librement établie par chaque assureur. Il faut savoir qu’en 10 ans les frais d’obsèques ont augmenté de 31 % (info INSEE).

Le contrat obsèques avec prestations

Celui-ci prévoit le financement des obsèques ainsi que leur organisation. Le bénéficiaire du contrat est l’opérateur funéraire. Les produits et les prestations sont personnalisées lors de la convention obsèques. Vous êtes sûr que vos dernières volontés seront respectées et vous n’imposer pas à vos enfants ou votre famille l’organisation de votre enterrement. Là encore il est possible d’adapter les modalités de paiement soit au comptant, soit de manière échelonnée. Par exemple vous pouvez verser des mensualités de 39 € par mois pendant 15 ans pour un capital garanti de 5 000 €. Cela représente certes un surcoût mais les entreprises funéraires intègrent l’évolution de l’inflation ainsi que l’augmentation des tarifs funéraires.

Laisser de l’argent sur un livret d’épargne.

Plutôt que de souscrire un contrat vous pouvez laisser sur un compte une somme suffisante pour le règlement de l’enterrement. La loi prévoit la possibilité de prélever jusqu’à 5 000 € sur le compte du défunt pour le paiement des frais d’obsèques. En versant tous les mois 40 € sur un livret, au bout de 10 ans vous aurez atteint les 5000 € requis intérêts compris, cependant l’organisation de vos obsèques incombera toujours à vos proches.

En résumé : toutes les formules sont possible pour pré-financer ses obsèques ; soit par un contrat avec un assureur, soit en bloquant une somme sur un livret. Il suffit de le prévoir dans son budget.

Au moment du décès, pour savoir si un membre de sa famille a souscrit un contrat obsèques il existe le site http://www.agira.asso.fr/content/recherche-contrats-obseques.

• 9/01/2019