Faut-il souscrire un contrat obsèques ?
Beaucoup de personnes se posent la question de savoir s’il faut souscrire un contrat obsèques. C’est souvent lorsque l’on a été confronté une première fois à un décès et l’organisation des obsèques que la question vient à se poser.
Le coût des obsèques
Il faut savoir que le coût moyen des frais d’inhumation en province varie entre 1090 € et 6090 € (hors concession et marbrerie). Quant à la crémation, le coût moyen se situe entre 2 670 € et 4190 €. Lors d’un décès, c’est une dépense qui peut gréver un budget c’est pourquoi il est conseillé soit de souscrire un contrat obsèques en capital, soit un contrat avec prestations, soit de laisser de l’argent sur un livret.
Avantages et inconvénients des contrats obsèques
Il existe différentes formules et d’option qui sont proposées par les assureurs, banquiers et services des pompes funèbres.
Le contrat obsèques en capital
C’est un contrat qui désigne un bénéficiaire . Celui-ci sera tenu par la loi d’utiliser les fonds pour régler les funérailles mais il reste libre de choisir les prestations. Concernant le capital garanti vous disposez de 3 solutions. Par exemple, si vous vous fixez un capital de 5 000€ pour le règlement des frais :
- 1ère solution : verser une prime de 4 100 € environ au moment de la souscription.
- 2ème solution : verser une prime temporaire de 53,40 € environ par mois pendant 10 ans par exemple.
- 3ème solution : verser une prime viagère (à acquitter jusqu’au décès) de 32,20 € environ par mois. Cette solution est moins avantageuse financièrement (sauf si décès prématuré) mais elle évite d’avoir des mensualités trop importantes. Toutefois, cela préserve l’épargne disponible si vous avez déjà 4 000 € sur un livret.
Le point noir de ce type de contrat c’est qu’il est souscrit pour une durée indéterminée. Le capital est garanti mais la somme fixée ne tient pas compte de l’inflation. La revalorisation du contrat est librement établie par chaque assureur. Il faut savoir qu’en 10 ans les frais d’obsèques ont augmenté de 31 % (info INSEE).
Le contrat obsèques avec prestations
Celui-ci prévoit le financement des obsèques ainsi que leur organisation. Le bénéficiaire du contrat est l’opérateur funéraire. Les produits et les prestations sont personnalisées lors de la convention obsèques. Vous êtes sûr que vos dernières volontés seront respectées et vous n’imposer pas à vos enfants ou votre famille l’organisation de votre enterrement. Là encore il est possible d’adapter les modalités de paiement soit au comptant, soit de manière échelonnée. Par exemple vous pouvez verser des mensualités de 39 € par mois pendant 15 ans pour un capital garanti de 5 000 €. Cela représente certes un surcoût mais les entreprises funéraires intègrent l’évolution de l’inflation ainsi que l’augmentation des tarifs funéraires.
Laisser de l’argent sur un livret d’épargne.
Plutôt que de souscrire un contrat vous pouvez laisser sur un compte une somme suffisante pour le règlement de l’enterrement. La loi prévoit la possibilité de prélever jusqu’à 5 000 € sur le compte du défunt pour le paiement des frais d’obsèques. En versant tous les mois 40 € sur un livret, au bout de 10 ans vous aurez atteint les 5000 € requis intérêts compris, cependant l’organisation de vos obsèques incombera toujours à vos proches.
En résumé : toutes les formules sont possible pour pré-financer ses obsèques ; soit par un contrat avec un assureur, soit en bloquant une somme sur un livret. Il suffit de le prévoir dans son budget.
Au moment du décès, pour savoir si un membre de sa famille a souscrit un contrat obsèques il existe le site http://www.agira.asso.fr/content/recherche-contrats-obseques.
Les 5 étapes de la gestion de budget
Nous allons vous présenter comment gérer votre budget en 5 étapes. Une méthode, des outils et un peu de persévérance, permettent à tous ceux qui le souhaitent, de gérer facilement et précisément leur budget familial au jour le jour et tout au long de l’année !
Gérer son budget peut paraître parfois laborieux mais c’est indispensable pour toujours connaître sa situation financière réelle et prendre son argent et son avenir en main.
Une application de budget comme l’appli budgetfacile peut vous faire gagner du temps et vous faciliter la tâche et rendre même cette gestion ludique.
Mais que ce soit avec un papier ou un crayon ou un logiciel la méthode pour gérer son budget est sensiblement la même.
1. Première étape : faire un bilan de votre gestion de budget
La première étape d’une gestion de budget consiste à comprendre et reconstituer vos revenus et dépenses habituelles, sur un mois au minimum.
A partir de vos relevés bancaires :
- Pour chaque opération budgétaire, attribuez lui une catégorie de revenus ou de dépenses.
- Regroupez les par catégorie : salaires, allocations, alimentation, logement, transport, eau, électricité…..
- Sur chaque mois, faites le cumul par catégorie des opérations.
Vous avez ainsi le détail des opérations sur un mois par catégorie.
Vous pouvez ainsi faire le bilan financier de votre foyer qui précise les grands postes de revenus et de dépenses mois par mois.
La différence entre les revenus et les dépenses constitue soit un déficit de trésorerie soit une épargne.
Cela ne devrait pas vous prendre plus d’une heure au maximum pour un mois.
2. Etape suivante : Établir un budget prévisionnel et se fixer des objectifs
A partir de cette synthèse, établissez un premier budget prévisionnel pour une période déterminée, souvent d’une année, en précisant mois par mois les différents postes de revenus et dépenses que vous venez d’identifier.
Un budget prévisionnel
Faites un premier budget théorique dans le prolongement de vos habitudes de consommation et d’épargne actuels. Celui doit être détaillé poste par poste, pour un mois, puis par mois en prenant en considération la variabilité de certaines dépenses qui ne seraient pas mensuelles.
Intégrez ensuite à ce budget, vos projets ; vacances, épargne de précaution, étude des enfants…
Extrapolez ensuite ces informations sur l’année et étudiez chacun des postes.
Votre budget prévisionnel final sera celui qui vous servira de guide et auquel vous vous réfèrerez.
Se fixer des objectifs
Votre budget doit être équilibré, les recettes doivent être supérieures ou égales aux dépenses et aux placements cumulés.
Si les dépenses sont supérieures aux recettes vous devrez revoir votre budget prévisionnel et chercher des solutions pour l’équilibrer.
Il s’agira généralement
- De réduire les dépenses, en réétudiant tous les postes de dépenses. les sources d’économies sont nombreuses (étaler ses crédits, renégocier ses assurances…) mais on peut aussi parfois remettre en cause son style de vie (déménager pour moins cher, ne plus utiliser sa voiture…) .
- Ou trouver de nouvelles sources de revenus (covoiturage, heures supplémentaires, allocations non demandées…)
Votre budget doit même vous permettre d’épargner tous les mois ; une épargne de précaution de 10 % du salaire est recommandé chaque mois pour anticiper les coups durs et pouvoir faire des projets.
Attention, les objectifs budgétaires qui vous allez vous fixer doivent être raisonnables, car s’ils sont trop ambitieux vous ne pourrez pas les respecter.
Un conseil, il est plus facile de réduire les grosses dépenses que de se serrer la ceinture tous les jours.
Dans tous les cas, n’oubliez pas d’associer à la réalisation du budget toutes les personnes concernées par celui-ci et d’obtenir leur adhésion. Ce peut être le conjoint mais aussi les grands enfants. Il sera ensuite plus facile de leur demander de faire des efforts s’ils comprennent la situation et ont une vue de l’ensemble du budget à moyen et long terme.
Si vous n’arrivez pas à équilibrer votre budget prévisonnel c’est peut être le moment de prendre de vraies décisions. Il existe toujours des solutions, faites vous aider si besoin.
3. Au jour le jour, suivre la gestion de ses dépenses et respecter son budget
Il est ensuite tout aussi important de vérifier que vous respectez bien les objectifs que vous vous êtes fixés.
Vous devez donc suivre précisément vos revenus et vos dépenses réelles faites dans le foyer.
Mettre en place son suivi de budget
Chaque mois vous devrez faire un bilan des revenus et dépenses et le comparer avec le prévisionnel. Si vous constatez un dérapage, il s’agira alors d’analyser le problème et de corriger la tendance dès le mois suivant…
Ce suivi peut être fait à partir des tickets de carte bancaire, du carnet de chèque dont la souche a été complétée et des tickets de caisse gardés. Vous pouvez le faire également en étudiant vos relevés bancaires qui contiennent beaucoup d’information. Et pourquoi pas en important les opérations bancaires automatiquement dans votre application budgétaire.
Cette étape peut être un peu longue au départ mais elle devient rapidement automatique pour ne prendre que quelques minutes par semaine.
Pour être efficace cette méthode doit être strictement suivie surtout au début. En constatant que vous respectez votre budget et donc que les objectifs que vous vous étiez fixés seront atteints, vous apprécierez rapidement la méthode et cela vous encouragera à la poursuivre !
Mettre de l’argent de coté et organiser ses finances
En gérant votre budget vous suivrez également la trésorerie de vos comptes…
Vous pourrez ainsi vous assurer qu’aucune opération irrégulière n’a été enregistrée et que vous ne risquez pas d’être ponctuellement à découvert.
Par ailleurs, une gestion sereine implique de pouvoir épargner régulièrement. N’oubliez pas qu’un budget familial peut être soumis à des imprévus, avoir une épargne de côté en cas de coups durs est plus que nécessaire.
Il est recommandé d’organiser ses finances et d’ouvrir des comptes spécifiques pour distinguer la nature de votre épargne. Vous aurez ainsi moins la tentation de dépenser les sommes épargnées si elles ne sont pas sur votre compte courant.
Vous pouvez envisager des placements adaptés à vos objectifs financiers.
- Ouvrir un livret pour dissocier l’épargne de précaution de votre compte courant
- Ouvrir une assurance vie pour couvrir votre famille et/ou préparer un futur investissement
- Mettre en place des plans à long terme pour préparer votre retraite.
4. Faire un bilan de sa gestion et savoir se faire plaisir
A la fin d’une période, à chaque fin de mois et en fin d’année, vous devrez faire un bilan global. Ce bilan permettra de faire une nouvelle analyse de la situation. Vous vous appuierez dessus pour établir le budget de l’année suivante…
Il est indispensable de réserver une petite part de votre budget à ce qui vous fait plaisir, à vous et à votre famille ! Vous suivrez votre budget avec plus de plaisir et vous le respecterez plus facilement !
« Craquer » de temps en temps est normal, mais vous mesurerez vos coups de folie ! Il vaut mieux se faire plaisir sur une sortie que sur une voiture !
Vous découvrirez ainsi que gérer son budget est très rassurant et même très intéressant ! Vous savez où passe votre argent, vous gérez mieux vos fins de mois et vous prenez vos projets en main !
5. Une application gratuite et sécurisée pour la gestion de votre budget
Pour une gestion de vos comptes simplifiée, Budgetfacile vous offre la possibilité de gérer gratuitement et en toute confidentialité vos comptes.
Grâce à l’application budgetfacile, vous avez la possibilité de suivre quotidiennement vos comptes et les analyser. Des tableaux et des outils vous sont proposés.
L’accès à votre application budget est bien sûr strictement personnel et vous seul y avez accès.
Alors n’attendez plus et créez votre compte budget facile. Faire son budget, c’est facile, très intéressant et même amusant !
