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famille avec ordinateur qui gère son budget

Les 5 étapes de la gestion de budget

Une méthode, des outils et un peu de persévérance, permettent à tous ceux qui le souhaitent, de gérer facilement et précisément leur budget familial au jour le jour et tout au long de l’année !

Gérer son budget peut paraître parfois laborieux mais c’est indispensable pour toujours connaître sa situation financière réelle et prendre son argent et son avenir en main.

Une application de budget comme l’appli budgetfacile peut vous faire gagner du temps et vous faciliter la tâche et rendre même cette gestion ludique.

Mais que ce soit avec un papier ou un crayon ou un logiciel la méthode pour gérer son budget est sensiblement la même.

Faire un bilan de vos revenus et dépenses

La première étape d’une gestion de budget consiste à comprendre et reconstituer vos revenus et dépenses habituelles sur un mois.

En à peu près une heure, à l’aide de vos relevés bancaires, commencez par :

  • Etudier le détail de vos revenus et vos dépenses sur un mois complet.
  • Regroupez les par catégories : salaires, allocations, alimentation, logement, transport, eau, électricité…..
  • Faites des cumuls par catégorie

Vous avez ainsi un bilan financier de votre foyer précisant les grands postes de revenus et de dépenses.

Identifiez ensuite les dépenses qui sont variables ou ponctuelles d’un mois sur l’autre pour préparer un budget prévisionnel.

Etablir un budget prévisionnel

A partir de cette synthèse, vous établissez un premier budget prévisionnel complet et précis pour une période déterminée, souvent d’une année, en précisant mois par mois les différents postes de revenus et dépenses.

Vous devez hiérarchiser les dépenses et déterminer celles qui sont fixes, celles qui sont variables.

  • Les dépenses variables sont celles sur lesquelles vous pouvez avoir une action. C’est sur ces dépenses que vous allez devoir faire des choix budgétaires, tels que les budgets sortie, habillement, vacances…
  • Les dépenses fixes doivent être bien identifiées et réétudiées régulièrement car elles se reproduisent et 15 € économisés chaque mois représente 180 € par an.

Faites un premier budget théorique dans le prolongement de vos habitudes de consommation et d’épargne actuels.

  • Précisez ensuite vos objectifs financiers au quotidien et annuels en intégrant vos vacances par exemple.
  • Prévoyez également à long terme la préparation de la retraite, l’achat d’un logement, le remboursement de crédits ou encore la réalisation d’une épargne de précaution.

Extrapolez ensuite ces informations sur l’année en modifiant les postes qui ne sont pas réguliers. Certaines dépenses sont tous les deux mois et d’autres annuelles.

Des objectifs budgétaires

Votre budget prévisionnel final sera celui qui vous servira de guide et auquel vous vous réfèrerez.

Il doit être équilibré, les recettes doivent être supérieures ou égales aux dépenses et aux placements cumulés.

Si les dépenses sont supérieures aux recettes vous devrez revoir votre budget prévisionnel. Vous devrez chercher des solutions pour l’équilibrer… Il s’agira généralement soit de réduire les dépenses, ou bien de revoir votre mode de vie, ou encore de trouver des revenus ou des ressources nouvelles.

Il doit aussi être raisonnable car s’il est trop ambitieux vous ne pourrez pas le respecter.

N’oubliez pas d’associer à la réalisation du budget toutes les personnes concernées par celui-ci et d’obtenir leur adhésion. Il sera ensuite plus facile de leur demander de le respecter s’ils comprennent l’ensemble du budget à court et long terme.

Si vous n’arrivez pas à faire votre budget c’est peut être le moment de prendre de vrai décision.

Il faut étudier toutes les alternatives car on ne peut pas rester très longtemps avec un budget déséquilibré, on risque de s’enfoncer encore plus et c’est très difficile à vivre.

Suivre ses dépenses et respecter son budget

Vous devez ensuite noter quotidiennement toutes les dépenses faites dans le foyer ou faire très régulièrement un bilan financier à partir de vos relevés bancaires.

Cette étape peut être un peu longue au départ mais elle devient rapidement automatique pour ne prendre que quelques dizaines de minutes par semaine. Elle peut être faite à partir des tickets de carte bancaire que l’on renseigne, du carnet de chèque dont la souche a été complétée et des tickets de caisse gardés ou encore en important vos opérations bancaires automatiquement dans votre application budgétaire.

Chaque mois vous devrez faire un bilan des revenus et dépenses et le comparer avec le prévisionnel. Si vous constatez un dérapage, il s’agira alors d’analyser le problème et de corriger la tendance dès le mois suivant…

Pour être efficace cette méthode doit être strictement suivie surtout au début. En constatant que vous respectez votre budget et donc que les objectifs que vous vous étiez fixés seront atteints, vous apprécierez rapidement la méthode et cela vous encouragera à la poursuivre…

Mettre de l’argent de coté

En gérant votre budget vous suivrez également la trésorerie de vos comptes…
Vous pourrez ainsi vous assurer qu’aucune opération irrégulière n’a été enregistrée et que vous ne risquez pas d’être ponctuellement à découvert.

Par ailleurs, une gestion sereine implique de pouvoir épargner régulièrement. Il est recommandé d’organiser ses finances et d’ouvrir des comptes spécifiques produit de placement pour distinguer la nature de votre épargne. Vous aurez ainsi moins la tentation de dépenser les sommes épargnées si elles ne sont pas sur votre compte courant.

N’oubliez pas qu’un budget familial peut être soumis à des imprévus, avoir une somme de côté en cas de coups durs est plus que nécessaire.

Ayez une vision à long terme : prévoyez en avance les grosses dépenses que vous pourrez avoir dans quelques années. N’oubliez pas le financement des études des enfants par exemple.

D’autre part, vous pouvez envisager des placements adaptés à vos objectifs financiers.

  • Ouvrir un livret pour dissocier l’épargne de précaution de votre compte courant
  • Ouvrir une assurance vie pour couvrir votre famille ou préparer un futur investissement
  • Mettre en place des plans à long terme pour préparer votre retraite.

Faire un bilan et savoir se faire plaisir

A la fin d’une période, à chaque fin de mois et en fin d’année, vous devrez faire un bilan global. Ce bilan permettra de faire une nouvelle analyse de la situation. Vous vous appuierez dessus pour établir le budget de l’année suivante…

Il est indispensable de réserver une petite part de votre budget aux loisirs et impondérables.

Vous ferez votre budget avec plus de plaisir, vous le respecterez plus facilement si vous constatez que vous pouvez aussi vous faire plaisir même en gérant…

« Craquer » de temps en temps est normal, mais sachez mesurer vos coups de folie…

La gestion gratuite et sécurisée de vos comptes en ligne…

Pour une gestion de vos comptes simplifiée, Budgetfacile vous offre la possibilité de gérer gratuitement et en toute confidentialité vos comptes.

Grâce à l’application budgetfacile, vous avez la possibilité de suivre quotidiennement vos comptes et les analyser. Des tableaux et des outils vous sont proposés.

L’accès à votre application budget est bien sûr strictement personnel et vous seul y avez accès. Alors n’attendez plus et créez votre compte budget facile.


Mieux gérer son budget, facile !

Vous vous demandez, chaque fin de mois, ou est passé votre argent…Pourtant, vous avez la sensation d’avoir été raisonnable dans la gestion de votre budget familial et  vous êtes encore à découvert ! Vous vous posez la question de savoir comment font les autres pour mettre de l’argent de coté ?

Sachez que vous n’êtes pas un cas isolé et nombreux sont ceux qui sont dans votre cas.
Ne vous résignez pas, voici quelques conseils pour prendre votre budget en main.
Quels que soient les revenus ou la composition de la famille, nous avons chacun d’entre nous une relation spécifique avec l’argent qui rend sa gestion plus ou moins facile et peut parfois nous rendre insatisfait… Avoir un budget équilibré n’est pas forcement lié au montant des revenus mais plutôt à la méthode choisie pour le gérer.

La gestion de budget

Pourquoi faire ?

Gérer son budget est tout d’abord utile car cela permet à tout moment de connaître sa situation financière sans (mauvaise !) surprise, ni stress.

Cela permet ainsi d’anticiper les évolutions financières de ses comptes et évite à certains de s’inquiéter à chaque fin de mois.

Mieux gérer son budget permet de gagner de l’argent.

Cela évite de payer des agios qui coûtent chers, de payer des taux d’intérêts très élevés avec des crédits mal étudiés et enfin cela permet de placer judicieusement son argent et de le faire fructifier.

Mieux gérer son budget permet également d’être prudent.

Personne n’est à l’abri d’un imprévu ! Un accident de la vie, une dépense non anticipée comme une contravention à payer ou la machine à laver à remplacer. La situation peut vite s’aggraver si on n’a pas un peu d’argent de coté…

Enfin bien gérer son budget c’est savoir aussi se faire plaisir

Planifier un cadeau, emmener la famille en vacances ou encore en s’acheter un scooter.

Ce qu’il faut, c’est mettre en place une méthode pour gérer et suivre son budget. Cette solution est indispensable pour prendre en main son argent et son avenir.

Un budget prévisionnel…

La première phase de la gestion de son budget consiste à faire une analyse rapide de son budget actuel.

En une heure et à l’aide de vos factures et relevés bancaires vous déterminez mois par mois, le montant des vos revenus et dépenses.

A partir de ces chiffres vous établissez un tableau des dépenses et recettes prévisionnelles. Vous établirez ce budget prévisionnel sur une année.

Un équilibre à trouver

D’une façon générale les gens ont tendance à dépenser plus qu’ils ne gagnent et  souvent quelque soit leur niveau de revenu… Vous connaissez sûrement des foyers très aisés qui sont constamment à découvert.

Le budget prévisionnel permet ainsi de prendre véritablement conscience du poids des différents postes de dépense. Il est nécessaire de chercher un équilibre entre recettes et dépenses.
Dans notre société de consommation, il est difficile de faire face à la tentation… Il faut donc prendre conscience que l’on ne peut pas tout faire. On ne peut pas tout acheter au risque de se mettre dans des situations périlleuses…

La répartition du budget familial : une affaire de famille

Organiser un budget est une affaire familiale ou au moins conjugale.

Au moment où vous organisez votre budget familial, il est important de prendre en compte les nécessités et envies de chacun des membres de la famille, même si on ne peut toutes les satisfaire.
Cette étape de discussions autour du budget familial, est l’occasion d’échanger entre les conjoints et parfois avec les enfants des objectifs financiers du foyer.
Partager une même vision de l’avenir permet de s’assurer de la participation de tous aux efforts à mettre en place.

Se fixer des objectifs

Après avoir précisé les priorités du budget familial, il faut établir un budget prévisionnel précis.
Il faudra s’efforcer, par tous les moyens, de le respecter et surtout de ne pas le dépasser.
Inutile de se fixer des objectifs trop difficiles à atteindre car vous devriez ensuite revoir vos objectifs à la baisse face aux réalités financières.
Choisissez judicieusement les postes de dépenses que vous allez restreindre et respectez les !

Apprenez à vous connaître !

Si sur certains postes, vous vous savez prêts à faire des efforts, sur d’autres, vous savez que ce sera difficile.
Le risque de se fixer des objectifs irréalistes est alors celui de la cocotte minute… A force de se mettre sous pression, il y a risque d’explosion et donc d’atteindre un résultat inverse…
En revanche, en planifiant des objectifs réalistes, la satisfaction de les atteindre renforce la motivation…
En établissant ses choix budgétaires en conséquence, on peut parfaitement avoir les moyens de s’offrir un petit plaisir de temps en temps…

Prendre son argent en main

En élaborant le budget et en précisant les recettes et dépenses, vous pourrez ensuite en fonction de vos objectifs, déterminer les postes sur lesquels vous pouvez agir…
Faut-il plutôt augmenter les recettes ce qui n’est pas toujours facile mais parfois possible ou diminuer les dépenses ?

En effet, certaines dépenses sont fixes telles que le logement et les assurances.

D’autres par contre sont en partie variables telles que l’alimentation ou la santé.

D’autres encore sont occasionnelles ou ponctuelles comme l’équipement de la maison, l’habillement et les vacances. Vous pourrez plus facilement agir sur celles là.

Prendre conscience de la valeur de l’argent…

Dans nos sociétés, les tentations sont tellement fortes que tout semble possible et qu’il est difficile de se rendre compte de la valeur de l’argent.
L’une des clefs de la gestion d’un budget est de reprendre conscience de la valeur de l’argent au regard du temps de travail et des efforts à faire pour le gagner…

Il suffit bien souvent de rapprocher une dépense du coût de l’heure de travail…
Prenons l’exemple d’un salarié qui gagne 9,88 € de l’heure et qui achète un jean à 100 €…
Si l’on fait le calcul, on se rend compte que se faire plaisir avec le dernier jean à la mode, représente environ 10 heures de travail, soit plus d’un jour d’activité…
Cet achat prend donc une toute autre « valeur » et l’on appréciera d’autant plus à porter ce pantalon…
Cet argument vaut également pour la dernière télévision à 700 € qui représentera deux semaines de travail !
Ce calcul doit être fait en fonction de vos revenus et de votre temps de travail.

Pour être précis, il faut considérer votre revenu disponible, c’est à dire le revenu net (une fois toutes les charges payées) auquel il faut soustraire les frais liés au travail tels que les frais de déplacement et d’habillement.
Il faut également pour être complet prendre en considération le temps réel consacré au travail y compris les temps de déplacement par exemple…
On s’aperçoit alors parfois que ce n’est peut-être pas 9,88 € de l’heure que l’on gagne, mais seulement 7,50 €…

Savoir faire des économies et gérer ses comptes…

Il est parfois nécessaire de diminuer ses dépenses pour équilibrer ses comptes.

Astuces

On oublie souvent que l’on peut faire de nombreuses économies sans se restreindre trop fortement, simplement en regardant nos dépenses quotidiennes :

  • éteindre les lumières
  • préférer les douches aux bains
  • choisir des produits alimentaires sans marque
  • éviter la dernière innovation technologique…

Epargner

Une bonne gestion financière implique également d’avoir un peu d’épargne pour faire face aux imprévus, se donner les moyens d’atteindre ses objectifs et ne pas payer d’agios.

Plutôt que de laisser ces sommes sur votre compte courant où la tentation peut être grande de les dépenser, il est conseillé de les placer sur un livret rémunéré.
Vous pouvez ouvrir ces livrets dans votre banque et effectuer un virement de votre compte courant à votre livret.Ces virements sont gratuits.
L’avantage d’ouvrir un compte sur livret vous permet d’une part de faire fructifier votre argent grâce aux intérêts et d’autre part de mettre une partie de votre argent à l’abri en cas de coup dur.
Vous pourrez ainsi verser chaque mois des sommes variables ou fixes pour vous « forcer » à mettre de l’argent de coté.
Préférez le virement en début de mois plutôt qu’en fin de mois lorsque le compte est moins rempli…

Idée

Vous pouvez également avoir un livret spécifique pour anticiper les grosses dépenses et répartir certaines dépenses sur l’année en versant régulièrement une provision : 40 € par mois pour remplir la cuve de fuel, 100 € pour remplacer la voiture, 50 € pour préparer les vacances, 50 € pour financer les études des enfants et 70 € de réserve…

Epargner c’est bien, mais attention à ne pas risquer de payer des agios assez élevés sur le compte courant si vous n’y laisser pas assez de liquidités, contre un taux d’intérêt faible de 0,50% à 1,25% sur les livrets (selon votre situation et les produits)…

Les 5 étapes de la gestion budgétaire

86% des utilisateurs satisfaits de leur livre de comptes sur budgetfacile.com

Une enquête a été réalisée auprès des utilisateurs de budgetfacile.com afin de recueillir leurs avis et suggestions sur leur livre de comptes.

Comment géraient–ils leur budget avant d’avoir créé leur livre de comptes ?

Cette enquête a mis en évidence qu’avant de créer leur livre de comptes sur budgetfacile.com, plus de la moitié des utilisateurs ne géraient pas leur budget précédemment et se contentaient souvent de regarder leurs relevés bancaires.

Les autres le géraient à la main « avec un papier et un crayon », plusieurs avaient créé des feuilles de calculs personnelles dans un tableur et certains avaient un autre logiciel.

Pourquoi gèrent-ils leur budget avec leur livre de compte sur Budgetfacile.com?

Les utilisateurs ont décidé de gérer leur budget sur budgetfacile.com, pour deux raisons principales : « connaître précisément leurs recettes et leurs dépenses » quotidiennes et « pouvoir faire des prévisions de ces dépenses ».

Chaque utilisateur à ainsi ses propres attentes vis à vis de son livre de comptes :

 « Suivre l’évolution de mes dépenses, faire des statistiques, mieux dépenser… »

« Vivre en fonction de mon salaire sans avoir de trou dans mon compte, tenir jusqu’à la fin du mois »

« Possibilité d’accéder à mon budget en ligne depuis n’importe où »

« Pour avoir une vision plus précise de mon budget et avoir la balance entre recettes et dépenses »

« M’éviter enfin du stress »

 « C’est plus facile et cela prend moins de place »

 « Bien gérer mes dépenses prévues, anticiper les achats, les dépenses imprévues, se constituer une petite épargne »

« Je souhaite éviter les dérapages et les dépenses qui ne sont pas utiles »

« J’aime tester de nouveau logiciel de compte bancaire. Peut être est-il mieux que le mien ? La notion de budget comparé au réalisé est très intéressante… »

« A cause d’une séparation, j’ai besoin de savoir combien je dépense … »

« Pour voir ou j’en étais… »

« Pour suivre ma trésorerie entre mes différents comptes »

« Car il est gratuit »

« Ecart Reel/budget “

 « Par habitude, pour mieux évaluer mes dépenses et être en paix avec ma conscience !! »

« Pour pouvoir budgéter sur plusieurs années »

« Je le faisais avant avec un logiciel. A la suite d’un cambriolage j’ai perdu tous mes comptes avec le vol de l’ordinateur, ce qui n’arrivera pas avec votre formule. »

« Pouvoir conserver un historique de mes comptes, par mois »

« Je cherche à voir ce que représentent mes dépenses superflues par rapport aux obligatoires… »

« Je gère mon budget parce que je dépense sans cesse et sans compter et avant la fin du mois je me retrouve sans aucun sou alors j’aimerai savoir en quoi je dépense mon argent et comment je le dépense ? Ainsi je pourrai faire de l’épargne pour m’offrir certaines choses que je souhaite avoir…. »

« Pouvoir connaître mes dépenses et recettes par catégorie, ainsi que de faire un budget prévisionnel »

« Me tenir à une régularité, pour suivre rapidement mon budget au jour le jour »

« Parce que mon ancien logiciel XP ne fonctionne pas sur mon nouvel ordi qui est un vista

« Pointage Projection Analyses »

« Afin d’éviter les erreurs de calcul, et connaître la position des comptes »

« Pour l’importation »

« Je l’ai toujours géré mais manuellement sur un carnet. Ce qui m’intéresse dans ce livre de compte ce sont les graphiques afin de voir si mon budget est équilibré… »

Des utilisateurs satisfaits

Les utilisateurs sont à 86% satisfaits ou très satisfaits de leur livre de comptes et ils sont globalement satisfaits de l’esthétisme, de la rapidité, des fonctions proposées, de la personnalisation et de la saisie des informations …

Quelques éléments d’appréciation :

« Je voulais gérer mon budget tous les jours, maintenant c’est nettement plus facile… »

« le plus simple »

« Je ne savais pas ou partait mon salaire tous les mois. Avec le logiciel, ça m’a permis de faire des économies et de mettre de l’argent de coté »

« Je le faisais à la main, c’est tellement mieux par informatique, beaucoup plus pratique et fiable… »

« Un grand bravo pour ce site de gestion de finances personnelles simple, convivial et gratuit ! »

« Je cherchais un outil facile et fiable pour me rendre compte de mes postes et essayer de faire des économies »

« Je trouve vraiment ce site sympa et pratique.. »

« Je trouve que ce site est vraiment super et je suis très contente de l’avoir découvert. Je viens sur mon livre de compte au moins deux fois par semaine si ce n’est pas plus et je ne pourrai plus m’en passer… »

Cette enquête a également permis aux utilisateurs de suggérer certaines améliorations qui seront prises en compte dans l’amélioration du logiciel et ainsi pouvoir rendre la navigation plus accessible et agréable à tous.

85 % des personnes le recommanderaient à leurs amis

En synthèse ce sont 85% des personnes interrogées qui ont répondu qu’elles recommanderaient à leurs amis de créer un livre des comptes sur budgetfacile.com.

 

Profitez en à votre tour et n’attendez plus … Créez votre livre de comptes sur budgetfacile.com

 

 

 

 

 


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