Vous constatez régulièrement que vos frais bancaires vous coûtent chers et pèsent lourds sur votre budget et souvent au plus mauvais moment ! Comment faire baisser ses frais bancaires ? Comment éviter de payer tous ces frais ?
Ci-dessous quelques pistes pour vous aider….
Négociez avec votre banque
Un découvert autorisé adapté
Si votre solde de compte est souvent négatif alors que vous n’y êtes pas autorisé, négociez une demande d’autorisation de découvert. Les agios vous coûteront en ce cas moins chers que les frais de découvert non autorisés. Mais attention, réservez ce découvert pour les coups durs, c’est trop facile de s’y habituer !
Si nécessaire saisissez le médiateur de la banque si c’est vraiment abusif d’autant que de nombreuses banques se sont engagées à limiter leurs frais !
Etudiez les tarifs et les offres de votre banque
Comparez les tarifs entre les services à la carte et les offres tout compris. On paye souvent pour des services que l’on n’utilise pas. A contrario, certains packs pourraient être intéressants dans votre cas. Parlez-en avec votre banque, ils vous aideront à trouver une offre adaptée à votre situation.
Et surtout, si vous êtes très juste, vérifiez si vous pouvez bénéficier des Offres spécifiques que chaque banque à l’obligation de proposer pour les foyers à budget « serré ». Il s’agit d’une offre commerciale avantageuse et sécurisante qui comprend, pour une cotisation de 3 €/mois, un ensemble de services bancaires.
N’hésitez pas cela va bien aider votre budget !
Ne soyez plus à découvert
Surement plus facile à dire qu’à faire, mais les découverts non autorisés génèrent vite des frais très importants !
Si vous êtes en de ça des autorisations, la banque va prendre des frais de découvert (Agios…) mais surtout risque de rejeter les échéances et prélèvements qui se présenteraient et les chèques que vous auriez faits ! Chaque opération rejetée va générer des frais. Ceux ci sont variables d’une banque à l’autre mais peuvent aller jusqu’à 20 € par rejet ! Nous sommes d’accord c’est abusif !
Il ne faut pas considérer pas ces frais comme une fatalité !
Vous devez donc être très vigilant si vous êtes « juste » dans votre budget à ne pas passer en dessous de la limite autorisée. Il vaut mieux par exemple interrompre de votre propre chef certains prélèvements automatiques plutôt qu’ils soient rejetés, ou encore négocier certains reports d’échéance avec vos fournisseurs !
Faites jouer la concurrence et changez de banque ou prenez en une seconde. Les banques ont l’obligation de publier leur tarif, c’est l’occasion de comparer. Depuis la loi sur la mobilité bancaire, et afin d’encourager la concurrence, les démarches pour changer de banque sont facilitées.
Si vous n’avez pas besoin de conseiller ni d’agence bancaire, les offres de banque en ligne peuvent alors vous suffire. Elles vous coûteront en tout cas moins cher. Votre nouvelle banque s’occupera de tout pour effectuer le transfert.
Il existe aussi des nouveaux services financiers, plus simples, très pratiques et souvent moins chers pour effectuer vos opérations habituelles. Le compte Nickel vous permet ainsi d’avoir un compte et une carte très facilement !
La banque change, changez avec la banque, surtout si elle vous coûte très cher !
29/03/2019
Taux de l’usure – Historique des taux jusqu’en 2011
Les banques sont autorisées à fixer librement les taux d’intérêt des crédits qu’elles accordent aux demandeurs, à condition qu’elles ne dépassent pas une limite légale, le seuil de l’usure.
Qu’est ce que le taux d’usure ?
Selon l’article L 313-3 du code de la consommation, un prêt est considéré comme usuraire (c’est-à-dire supérieur au taux d’usure) si, au jour où il est consenti, son taux effectif global (TEG) dépasse de plus du 1/3 le taux effectif moyen que les banques pratiquaient au trimestre précédent, pour des prêts de nature identique.
La grille des taux effectifs moyens et des taux d’usure est publiée au Journal Officiel à la fin de chaque trimestre civil.
Réforme des taux en 2011
Jusqu’au 31/3/2011, les seuils de l’usure étaient déterminés en fonction des types de crédit accordés.
A compter du 1er avril 2011, la réforme du Crédit à la consommation a modifié les catégories de taux en prenant uniquement en considération les niveaux de montants empruntés (jusqu’à 3.000 €, entre 3.000 et 6.000 €, et au-delà de 6.000 €).
Cette mesure sera appliquée progressivement et une période transitoire de 2 ans a été prévue pendant laquelle les seuils de l’usure intègrent cette nouvelle classification tout en continuant à préciser les anciennes catégories.
Il y aura donc pendant 2 ans, pour les crédits à la consommation pour les particuliers, 7 catégories contre 3 précédemment.
Dans deux ans, le seuil de l’usure donc identique pour un crédit de même montant que ce soit sous forme de prêt amortissable, d’un découvert ou d’un crédit renouvelable.
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués (en %) par les établissements de crédit au 1er Trimestre 2011
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/04/2011
JO du 20/03/2010
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,21
5,61
Prêts à taux variable
3,76
5,01
Prêts-relais
4,49
5,99
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
21,47
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et inférieurs à 3000€ et prêts viagers hypothécaires
19,53
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 € et inférieur à 3000 €
8,03
Découverts en compte, prêts permanents et financements d’achats ou de ventes à tempérament d’un montant supérieur à 3000€ et inférieurs à 6000€ et prêts viagers hypothécaires
19,53
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 3000€ et inférieur à 6000 €
8,03
Découverts en compte, prêts permanents et financements d’achats ou de ventes à tempérament d’un montant supérieur à 6000€ et prêts viagers hypothécaire
19,53
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 6000 €
8,03
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commercial
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
6,84
9,12
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
3,76
5,01
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,33
5,77
Découverts en compte
10,33
13,77
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,24
5,65
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,33
13,77
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués (en %) par les établissements de crédit au 4ème trimestre 2010
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/01/2011
JO du 24/12/2010
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,13
5,51
Prêts à taux variable
3,72
4,96
Prêts-relais
,41
5,88
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,98
21,31
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,75
19,67
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
5,83
7,77
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
6,01
8,01
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
3,73
4,97
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,24
5,65
Découverts en compte
10,33
13,77
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,22
5,63
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,33
13,77
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au 3ème trimestre 2010 (en %)
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure
JO du 26/09/10
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,20
5,60
Prêts à taux variable
3,79
5,05
Prêts-relais
4,70
6,27
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,99
21,32
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,49
19,32
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,11
8,15
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
6,79
9,05
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
3,82
5,09
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,34
5,79
Découverts en compte
10,19
13,59
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,20
5,60
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,19
13,59
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au 2ème trimestre 2010 (en %)
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/07/2010
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,57
6,09
Prêts à taux variable
4,01
5,35
Prêts-relais
4,47
5,96
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,86
21,15
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,45
19,27
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,46
8,61
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
6,95
9,27
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
3,74
4,99
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,69
6,25
Découverts en compte
10,04
13,39
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,45
5,93
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,04
13,39
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 1er trimestre 2010
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 28/03/2010
JO du 01/04/2010
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,72
6,29
Prêts à taux variable
4,29
5,72
Prêts-relais
4,69
6,25
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
16,22
21,63
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,59
19,45
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,64
8,85
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
7,15
9,53
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
3,99
5,32
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,31
5,75
Découverts en compte
10,00
13,33
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,30
5,73
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,00
13,33
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 4ème trimestre 2009
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/10/2009
JO du 27/09/09
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,93
6,57
Prêts à taux variable
4,44
5,92
Prêts-relais
4,80
6,40
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
16,09
21,45
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,78
19,71
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,66
8,88
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
7,93
10,57
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
4,15
5,53
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
4,96
6,61
Découverts en compte
9,91
13,21
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,28
5,71
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
9,91
13,21
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 3ème trimestre 2009
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/10/2009
JO du 27/09/09
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,04
6,72
Prêts à taux variable
4,59
6,12
Prêts-relais
4,94
6,59
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
16,05
21,40
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,15
20,20
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,90
9,20
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,11
10,81
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
4,37
5,83
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,19
6,92
Découverts en compte
9,87
13,16
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
4,65
6,20
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
9,87
13,16
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 2ème trimestre 2009
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/10/2009
JO du 27/09/09
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,26
7,01
Prêts à taux variable
5,27
7,03
Prêts-relais
5,27
7,03
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
16,19
21,59
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,47
20,63
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,07
9,43
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,75
11,67
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
4,82
6,43
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,39
7,19
Découverts en compte
10,09
13,45
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
5,04
6,72
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,09
13,45
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 1ème trimestre 2009
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/04/2009
JO du 31/03/2009
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,87
7,83
Prêts à taux variable
5,95
7,93
Prêts-relais
6,04
8,05
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
16,02
21,36
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,69
20,92
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,53
10,04
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,77
11,69
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,89
7,85
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
6,05
8,07
Découverts en compte
10,60
14,13
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
6,04
8,05
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,60
14,13
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 4ème trimestre 2008
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/01/2009
JO du 31/12/2008
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,85
7,80
Prêts à taux variable
5,85
7,80
Prêts-relais
5,79
7,72
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,99
21,32
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,83
21,11
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,44
9,92
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,63
11,51
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
6,78
9,04
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
6,42
8,56
Découverts en compte
10,91
14,55
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,84
10,45
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,91
14,55
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 3ème trimestre 2008
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/10/2008
JO du 27/09/08
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,52
7,36
Prêts à taux variable
5,60
7,46
Prêts-relais
5,65
7,53
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,82
21,09
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,54
20,72
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,33
9,77
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,51
11,35
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
6,93
9,24
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
6,11
8,15
Découverts en compte
10,63
14,17
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,70
9,27
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,65
14,17
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 2ème trimestre 2008
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/07/08
JO du 27/06/08
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,48
7,31
Prêts à taux variable
5,39
7,19
Prêts-relais
5,43
7,24
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,57
20,76
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,38
20,51
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,26
9,68
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,48
11,31
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,60
7,47
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,82
7,76
Découverts en compte
10,69
14,25
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,26
9,68
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,69
14,25
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 1er trimestre 2008
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01.04.2008
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,44
7,25
Prêts à taux variable
5,37
7,16
Prêts-relais
5,44
7,25
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,45
20,60
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,36
20,48
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,20
9,60
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,54
11,39
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,54
7,39
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,80
7,73
Découverts en compte
10,72
14,29
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,38
9,84
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,72
14,29
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 4ème trimestre 2007
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01/01/02008
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
5,34
7,12
Prêts à taux variable
5,29
7,05
Prêts-relais
5,25
7,00
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,66
20,88
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
15,12
20,16
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
7,04
9,39
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,65
11,53
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,73
7,64
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,73
7,64
Découverts en compte
11,03
14,71
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,25
9,67
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
11,03
14,71
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 3ème trimestre 2007
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01.10.2007
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,97
6,63
Prêts à taux variable
5,04
6,72
Prêts-relais
4,90
6,53
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,37
20,49
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,85
19,80
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,78
9,04
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,62
11,49
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,63
7,51
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,50
7,33
Découverts en compte
10,96
14,61
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,29
9,72
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,96
14,61
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 2ème trimestre 2007
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01.07.2007
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,81
6,41
Prêts à taux variable
4,90
6,53
Prêts-relais
4,86
6,48
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,29
20,39
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,89
19,85
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,70
8,93
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,19
10,92
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,21
6,95
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,32
7,09
Découverts en compte
10,86
14,48
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
7,12
9,49
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,86
14,48
Seuils de l’usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit (en %) au 1er trimestre 2007
Taux effectifs moyens constatés et taux d’usure au 01.04.2007
Taux effectifs moyens
Taux d’usure
Prêt immobiliers aux particuliers
Prêts à taux fixe
4,70
6,27
Prêts à taux variable
4,68
6,24
Prêts-relais
4,76
6,35
Crédits de trésorerie
Prêt d’un montant inférieur ou égal à 1 524 €
15,25
20,33
Découverts en compte, prêts permanents et financement d’achats ou de vente à tempérament d’un montant supérieur à 1 524 € et prêts viagers hypothécaires
14,44
19,25
Prêts personnels et autres prêts d’un montant supérieur à 1 524 €
6,54
8,72
Prêts aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Prêts consentis en vue d’achats ou de ventes à tempérament
8,07
10,76
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux variable
5,05
6,73
Prêts d’une durée initiale supérieure à 2 ans, à taux fixe
5,13
6,84
Découverts en compte
10,83
14,44
Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans
6,84
9,12
Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale
Découverts en compte
10,83
14,44
19/10/2011
Comment se passe la négociation des ordres de bourse
Vous voulez savoir comment vos ordres sont traduits par la suite…. Le plus souvent votre banquier joue le rôle de négociateur ou encore d’intermédiaire entre vous et le marché financier…
Qu’est ce qu’un négociateur ou un intermédiaire ?
C’est un acteur de marché qui est agréé par l’Autorité de Marché Financier (AMF).
Ce peut-être une banque mais également une société de bourse, un établissement financier qui peut ou pas, avoir un site Internet pour faciliter la passation des ordres… Ils se font rémunérer pour passer ces ordres de bourse en prenant des commissions fixes et/ou proportionnelles et parfois également en faisant payer l’ouverture de comptes.
Où sont regroupés les achats et les ventes adressés par les clients ?
Les achats et les ventes sont regroupés sur un carnet d’ordres du négociateur ou de l’intermédiaire.
Où le négociateur adresse-t-il son carnet d’ordre ?
Le marché boursier est un marché organisé ou réglementé. Il existe ainsi un organisme qui centralise les carnets d’ordre. Il s’agit de l’Euronext de Paris. Celui-ci fait la confrontation des achats et des ventes. Les transactions sont ainsi effectuées chez votre négociateur et moulinées par les serveurs de l’Euronext.
Comment se déroule alors une séance boursière ?
Une séance de bourse se déroule en plusieurs étapes :
de 7 h 15 à 9 heures : les ordres s’accumulent sur la feuille de marché tenue par Euronext. Aucune transaction n’est faite ouvertement.
à 9 heures : le système calcule les cours d’ouverture des valeurs à partir des ordres recensés. Plusieurs valeurs sont échangées avec un prix fixe qui est le cours d’ouverture.
de 9 heures à 17 h 25 : le marché fonctionne en continu et l’introduction d’un nouvel ordre provoque immédiatement une ou plusieurs transactions dès lors qu’il existe un ou plusieurs ordres en sens contraire en carnet sur la feuille de marché.
de 17 h 25 à 17 h 30 : comme au pré – ouverture, les ordres s’accumulent sans transaction.
17 h 30 : c’est l’heure de la clôture. Comme à l’ouverture, un prix est fixé et appelé cours de fermeture.
Où se trouvent les valeurs avant de passer les ordres ?
Les valeurs se trouvent sur des marchés. Cependant, il faut savoir qu’il existe deux types de marchés : le marché réglementé et le marché non réglementé.
Le marché réglementé
C’est un marché qui est régi par une autorité compétente. Les valeurs admises doivent répondre à des critères fixés.
Pour la France, le marché réglementé est l’Eurolist qui a été créé en 2005. Ce marché est organisé en 3 segments qui déterminent les valeurs admises.
SEGMENT
VALEURS
Segment A
Grandes entreprises, capitalisation boursière supérieure à 1 Milliard d’euros
Segment B
Entreprises de taille moyenne, capitalisation boursière comprise entre 150 millions et 1 milliard d’euros
Segment C
Petites entreprise, capitalisation boursière inférieure à 150 millions d’euros
Une société cotée en Bourse a des obligations telles que la communication du chiffre d’affaire et du résultat trimestriel, la publication des comptes annuels, l’annonce des informations pouvant influencer l’évolution du cours…
Il existe également une autre cotation sur ce marché, la cotation au fixing. Elle a lieu une fois ou deux fois dans la journée (10 heures 30 et / ou 16 h 30). Entre temps, les carnets d’ordre s’accumulent et sont exécutés à la prochaine cotation.
Le marché non réglementé
Un marché non réglementé est un marché qui n’est pas géré par une autorité. Les opérations sont réalisées entre deux cocontractants.
Les marchés non réglementés sont l’Alternext et le Marché libre.
L’Alternext est plutôt réservé aux petites et moyennes entreprises. Pour cela, elles doivent publier des comptes semestriels et annuels audités, communiquer toutes les informations susceptibles d’influer les cours boursiers, montrer les transactions des dirigeants…
Le Marché libre est réservé aux jeunes entreprises ou aux entreprises de petite taille. Celles-ci n’ont aucune obligation de diffuser les informations comme dans les autres marchés.
Sur les marchés libres, les valeurs sont cotées au fixing. Certaines sont négociées par les teneurs de marché.
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