Bonnes résolutions : je gère mon budget avec l’application budgetfacile…
Soyons innovant dans nos bonnes résolutions : C’est décidé je … gère mon budget !
Des résolutions pour notre bien
En janvier pour préparer la nouvelle année ou lors de la rentrée de septembre, nous sommes nombreux à prendre de bonnes résolutions. Prendre soin de soi, profiter du temps en famille, faire du sport… et de plus en plus souvent gérer son budget…
Parce que on ne sait pas trop où passe son argent ! Pour ne plus être à découvert… Parce que tout augmente et que l’on voudrait mieux maitriser ! Pour mettre de l’argent de coté, pour bâtir son patrimoine….
Parce que l’on sait tout simplement qu’il est plus raisonnable de gérer son budget, que de simplement regarder la dernière ligne de son compte en banque…
Objectif : je gère mon budget
La rentrée est propice aux prises de conscience et aux bonnes résolutions. Profitez en, n’attendez plus !
C’est décidé, je gère mon budget et j’utilise une application de budget !
Avec l’application en ligne budgetfacile.com, vous pouvez suivre vos revenus et dépenses au jour le jour, faire un budget prévisionnel, vous fixer des objectifs et trouver de l’aide pour gérer votre argent.
N’attendez plus, profitez des nouvelles applications en ligne ; suivre ses comptes est devenu facile et vous pouvez maintenant tenir votre budget en quelques clics et d’un seul coup d’œil !
Enfin une bonne résolution pour son budget, facile à tenir et qui en plus peut rapporter gros !
Il n’est pas toujours facile de comparer des crédits. Il y a des conditions différentes de durée, de taux, de garanties et des frais qui peuvent s’avérer très couteux et difficiles à comparer
Au-delà de l’offre commerciale de la banque ou de l’organisme de crédit regardez toujours quel est le TAEG… Ce calcul vous permettra d’y voir plus clair sur les coûts liés au crédit et ainsi vous pourrez comparer et choisir en connaissance de cause.
Pour permettre de mieux évaluer le cout d’un crédit et permettre de comparer des crédits, le législateur a donc rendu obligatoire le calcul du TAEG dans toute proposition de crédit.
Les différents composants d’un crédit
Faire un crédit, c’est demander à un organisme prêteur, banque ou établissement de crédit, de mettre à votre disposition une somme d’argent que vous lui rembourserez ultérieurement. Il s’agit donc d’une opération qui vous engage financièrement dans le temps et dont vous devez étudier avec attention toutes les incidences.
=> La somme empruntée s’appelle le capital.
=> Pour se rémunérer, l’organisme qui vous a prêté ce capital va vous faire payer des intérêts.
Le montant des intérêts dépendra de la durée de l’emprunt, du rythme de remboursement et bien sûr du taux que l’organisme prêteur choisira de pratiquer. Ce taux d’intérêt sera appliqué tous les mois sur le capital que vous devez rembourser et déterminera donc le montant des intérêts à payer chaque mois.
Ainsi, plus vous ferez de petits remboursements, plus vous rembourserez longtemps votre prêt et au total, plus vous paierez des intérêts.
=> En supplément des intérêts liés au crédit, l’organisme peut vous faire payer des frais qui peuvent alourdir très significativement le coût du crédit et ne sont pas toujours clairement annoncés.
On distingue :
Des frais facturés à l’ouverture du crédit (frais de dossier, de gestion…)
Les frais qui viendront chaque mois s’ajouter aux remboursements, tels que des frais d’assurance.
Le TAEG, Taux Annuel Effectif global, pour comparer des crédits
Pour pouvoir comparer des offres de crédit, il faut donc regarder le TAEG, Taux Annuel Effectif Global. Ce taux est exprimé en % annuel de la somme empruntée.
Il intègre tous les coûts liés au crédit, taux d’intérêts et tous les frais associés.
Le TAEG est un peu différent selon qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation. Il prend en compte en particulier :
Les intérêts bancaires
Les frais de dossier ou les frais dus à des intermédiaires
Le coût de l’assurance emprunteur ou coût de l’assurance obligatoire
Frais de garanties (hypothèque ou cautionnement) s’il y a lieu
Frais d’évaluation du bien immobilier s’il y a lieu
Tous les autres frais qui vous sont imposés pour l’obtention du crédit
Pour comparer deux crédits, le TAEG est donc très utile.
Il est d’ailleurs obligatoire sur toutes les promotions et toutes les propositions et contrats liés à un crédit.
15/12/2022
Les questions que l’on se pose concernant le surendettement
Vous vous posez la question de savoir si vous devez ou pas déposer un dossier de surendettement.
Différents articles sur le sujet ont été publiés et peuvent vous concerner suivant votre situation personnelle :
Rencontrer des problèmes d’argent, avoir du mal à payer ses factures, être à découvert tous les mois sur son compte bancaire, cela peut arriver à tout le monde.
C’est une situation qu’il est difficile à vivre au quotidien. De plus, si l’on ne réagit pas, elle peut s’aggraver rapidement et avoir des conséquences graves.
La première étape consiste à faire un bilan précis de sa situation budgétaire et financière. L’application budgetfacile est d’ailleurs là pour vous aider à faire cette analyse qui éclairera la situation.
Puis, voici quelques pistes pour vous aider à trouver une solution à court et /ou à long terme… Si après avoir lu cet article vous ne voyez pas de solution, envisagez de faire une procédure de surendettement. C’est une démarche particulièrement étudiée pour rétablir une situation financière.
Prendre contact avec son banquier
Dans un premier temps, il est toujours recommandé de prendre contact avec son conseiller bancaire.
Les banques n’aiment pas être mises devant le fait accompli. Bien souvent, si des chèques sont émis sans provision ou si des prélèvements arrivent sur des comptes à zéro et que votre banque ne comprend pas votre situation, elle ne prendra pas de risque et refusera de les payer. Les banques quand elles rejettent les chèques et prélèvements, appliquent les pénalités maximums prévues dans les conditions générales du compte.
Vous risquez ainsi de vous retrouver avec des frais importants, d’être interdit bancaire et de vous retrouver inscrit dans l’un des trois fichiers des incidents de paiement : FIC, FICP, FNCI . C’est alors le début de gros ennuis financiers…
Pour ces raisons, si vous prévoyez une période financière difficile, nous vous recommandons de rencontrer le plus tôt possible votre chargé de clientèle bancaire.
Votre conseiller comprendra mieux votre situation. Il verra que vous recherchez des solutions et que vous ne laissez pas la situation se dégrader sans réagir. Après évaluation de vos besoins, il établira avec vous un bilan sur votre budget.
Si vous savez déjà quand et comment la situation se rétablira, il sera d’autant plus disposé à vous aider.
Il pourra également vous proposer des financements adaptés à votre situation :
un découvert autorisé,
un prêt personnel
une diminution ou un report de certaines échéances de vos crédits…
vérifiez avec lui si l’assurance de votre crédit ne comportait pas une clause couvrant pas la perte d’emploi …
Vous pouvez aussi lui demander un geste et le remboursement des frais ; ils peuvent le faire !
Rencontrer les services sociaux
Prenez contact avec les services sociaux de votre ville. Ils vous orienteront vers une assistante sociale, une association ou des services qui pourront vous conseiller et vous apporter une aide spécifique. …
Il est souvent difficile d’envisager cette démarche, mais elle peut être très bénéfique. Cette prise de contact vous évitera de vous retrouver seul face à vos problèmes…En parler avec quelqu’un, vous aidera à prendre du recul et à étudier plus sereinement les solutions qui s’offrent à vous.
Ils vérifieront également avec vous que vous bénéficiez bien des aides auxquelles vous avez droit et vous informeront sur les dispositifs d’assistance qui existent. On s’aperçoit que fréquemment, les personnes ne demandent pas les aides auxquelles elles ont droit, par méconnaissance !
Le site mes-aides.fr peut être également très utile pour évaluer vos droits aux aides sociales.
Réduire ses frais, augmenter ses revenus !
Quand la situation n’est pas trop grave, il faut surtout chercher à rétablir votre situation en rééquilibrant vos niveaux de revenus et de dépenses.
Il est toujours très utile et intéressant voire surprenant de regarder ses comptes en détail.
Étudiez chaque poste de dépenses et supprimez tout ce qui est inutile. Est ce que les abonnements téléphoniques ne peuvent pas être allégés ? Quel est cet abonnement que je ne connais pas ? Je ne savais pas que je dépensais autant en vêtements. Mes loisirs me coutent chers…
Quant à augmenter ses revenus, à chacun de voir ce qui est faisable de son coté. Ce n’est pas toujours possible mais il faut se poser la question et là encore il faut parfois sortir de ses habitudes.
Il ne faut pas hésiter aussi à chercher des solutions à moyen terme : Déménager pour moins cher, ne plus avoir de voiture, vendre la maison devenue trop grande ou louer une chambre etc…
Négocier avec ses créanciers
N’hésitez pas à contacter vos créanciers tels que les services des impôts, de l’électricité, du gaz, du téléphone, les organismes de crédit, votre propriétaire-bailleur…
Vos dettes ne seront pas effacées mais elles peuvent être étalées dans le temps pour vous permettre d’y faire face. Cela vous évitera surtout l’ouverture de procédures ou de poursuites judiciaires qui coûtent fort cher !
Toutes ces structures disposent généralement de services spécialisés et de procédures adaptées pour aider les personnes qui rencontrent des problèmes d’argent et peuvent vous accorder des délais de paiement.
Mais vous ne pourrez pas recommencer tous les mois alors étudiez votre situation globalement et à moyen terme !
Moduler ses échéances …
La plupart des banques proposent désormais des prêts immobiliers dont les échéances peuvent être modulées en cours de prêt pour s’adapter à votre budget. Vous pouvez donc demander un report de certaines échéances ou diminuer la mensualité. La durée du prêt sera dans ce cas augmentée en conséquence.
Vérifiez votre contrat de prêt immobilier et même si ce n’est pas prévu dans les conditions, envisagez-le avec votre banque…
Restructurer ou renégocier ses crédits
Si vous avez plusieurs crédits dans la même banque et que vous avez du mal à payer les échéances, vous pouvez demander à la banque une restructuration de la dette. La restructuration de vos crédits consiste pour la banque à vous proposer un crédit unique pour remplacer ceux que vous avez déjà, avec de nouvelles conditions de remboursement tant sur la durée que sur le taux.
Vous pouvez également demander une renégociation des conditions initiales du crédit en particulier pour les crédits immobiliers. Vous pouvez chercher à obtenir un allongement de la durée pour réduire le montant de vos remboursements. De plus, si les taux ont baissé depuis la signature de votre crédit, vous pouvez demander à avoir un taux plus bas.
Ainsi dans ces deux cas, la mensualité sera inférieure à l’ensemble des mensualités que vous aviez. Il peut vous être proposé dans le même temps de mettre à votre disposition une somme d’argent pour vous apporter une bouffée d’oxygène.
Ce dispositif peut être intéressant dans votre recherche d’équilibre budgétaire. II faut cependant rester vigilant car n’oublions pas que cela conduit à augmenter la durée du prêt donc l’endettement dans le temps. De plus cette opération n’est jamais gratuite : des frais de dossier sont généralement dus, une assurance ou des actes administratifs sont parfois à prévoir et les taux pratiqués peuvent être élevés.
Recourir au délai de grâce
Cela concerne les personnes qui rencontrent des difficultés consécutives à un évènement ponctuel, par exemple la perte d’emploi, un divorce, une maladie et qui pensent pouvoir redresser la situation dans quelques mois.
Il s’agit d’une demande qui doit être faite auprès du Tribunal d’Instances. Elle permet de reporter pendant 2 ans maximum les échéances d’un crédit, en particulier d’un crédit immobilier.
Il s’agit d’une procédure qui permet d’apurer la situation financière d’une personne qui ne peut plus faire face à ses dettes.
Si vous ne pouvez plus faire face à vos dettes et à vos crédits, posez vous la question ! C’est une procédure très intéressante qu’il ne faut pas hésiter à envisager.
Selon votre situation, on pourra vous proposer, si votre dossier est recevable :
La mise en œuvre d’un plan de redressement :
Il s’agit d’un plan définit par la Banque de France qui permet au débiteur de rembourser tout ou partie de ses dettes, tout en lui laissant à disposition une somme suffisante pour faire face aux besoins quotidiens (calcul du reste à vivre effectué selon le profil du foyer).
Une fois le plan mis en place, les poursuites éventuelles sont suspendues et le débiteur devra appliquer le plan. Celui ci prévoira le remboursement d’une partie des dettes et aura une durée maximum de 7 ans.
Pour préserver votre situation et vous permettre de rétablir durablement la situation, vous serez interdit de crédit pendant 5 ans
Une procédure de rétablissement personnel :
Dans le cas où l’on estime que le demandeur n’a pas les moyens de rembourser sa dette, celle ci peut être effacée. Cela arrive assez fréquemment quand la commission estime qu’il sera trop difficile de rétablir la situation ou pour permettre aux foyers de partir sur de nouvelles bases.
Quand on a des problèmes d’argent on a souvent la tête sous l’eau et on a du mal à y voir clair. Il est important de prendre du recul sur sa situation et chercher des situations afin d’éviter qu’elle ne s’aggrave.
Dans tous les cas prenez votre argent en main !
Si vous ne pouvez pas payer toutes les factures, choisissez les factures que vous voulez/pouvez payer.
Payez en priorité vos assurances : responsabilité civile, habitation, voiture et votre assurance de crédit. Il est en effet très difficile de retrouver un nouvel assureur si vous ne faites pas face à vos échéances. Dans ce cas, vous ne pourrez plus vous assurer par la suite, ce qui est très grave.
Privilégiez vos loyers, car il est important de conserver son toit, et une situation de loyers impayés ne peut pas durer très longtemps.
Envisagez d’arrêter tout ou partie des prélèvements automatiques, en particulier si vous êtes sûr qu’ils seront rejetés. Ils génèrent des frais de rejet de votre banque qui ne font qu’aggraver la situation. Pour arrêter les prélèvements, ce n’est pas difficile, il suffit d’écrire à votre banque ou d’aller sur votre application de compte bancaire. Pour les autres factures payez les en direct, si vous le pouvez. Négociez des reports avec vos créanciers, arrêtez les abonnements…
Si vous recevez des recommandés, si des huissiers se présentent ou vous appellent, répondez et allez chercher les courriers et surtout lisez-les. Cela ne veut pas dire céder à la pression et payer le premier qui se présente, c’est juste regarder la situation en face et chercher des solutions !
Il existe des solutions, il faut les chercher !
Dans un premier temps, faites un bilan de votre situation. L’appli de budgetfacile est là pour ça. Créez votre compte, faites l’analyse de votre budget et faites votre prévisionnel. Vous saurez où vous en êtes dans votre budget.
La solution « miracle » n’existe pas. A vous de trouver votre solution. Il en existe toujours et elles peuvent se conjuguer ; ce peut être une recherche de revenus supplémentaires, une meilleure gestion de budget au quotidien, une diminution des dépenses, des économies à trouver, un mode de vie à repenser, un dossier de surendettement….
Votre objectif : rétablir votre budget et retrouver un fonctionnement financier normal et sur le long terme.
9/09/2019
Le cashback, pour profiter des bons plans et gagner de l’argent !
Gérer son budget c’est bien, mais il est aussi très intéressant dans une bonne gestion de budget de bien acheter, de savoir profiter des bons plans et de faire des économies !
C’est ce que vous permet le cashback avec en particulier la plateforme Ebuyclub ! C’est simple et efficace ! Vous n’achetez plus jamais au prix fort et vous gagnez de l’argent !
Comment gagner de l’argent avec le cashback ?
Pour faire des économies, rien de mieux que le cashback. De nombreux sites de cashback existent, mais l’un des plus connus dans ce domaine est Ebuyclub .
Le cashback est un moyen simple et gratuit de se faire rembourser un pourcentage de ses achats HT. En clair, si j’achète un article à 500€ HT chez Darty avec un cashback de 10%, je reçois 50€ dans sa cagnotte.
Avec plus de 1800 partenaires dont Darty, Fnac, Cdiscount, Amazon et bien d’autres marchands, eBuyclub te fait économiser sur une grande majorité de tes achats !
La plateforme présente des offres dans de nombreux secteurs : mode, beauté, agences de voyages, high-tech… De quoi répondre à tous tes besoins !
Ensuite on peut remplir son profil (centres d’intérêt, marchands favoris et informations personnelles), pour gagner 0.10€ en plus ! Ces informations permettront à la plateforme de t’envoyer des offres qui te correspondent et qui t’intéressent.
Une extension pour être averti des bons plans
Après l’inscription, il est recommandé d’installer l’extension « Alerte bons plans« . Cette simple action te ramène 1€ dans ta cagnotte.
Celle ci détectera ensuite le site marchand sur lequel tu es et si le site est partenaire d’eBuyclub, elle t’informe immédiatement du montant du cashback proposé, des codes promos disponibles, des avis marchands
Celle ci affichera également le récapitulatif de ta cagnotte.
C’est facile et surtout plus besoin de passer des heures à chercher un code promo valable, l’application le fait à ta place !
Pour ta première commande sur un site marchand partenaire, Ebuyclub propose des offres cashbackissimes, ces derniers sont des cashbacks boostées pour le premier achat.
Ces offres découvertes permettent à chaque nouveau client de tester la plateforme. Cela vaut vraiment la peine surtout pour des achats importants !
Deuxième surprise : Ponctuellement et en fonction des promos des partenaires des offres ponctuelles “24h” apparaissent à ne pas rater !
Donne ton avis et gagne de l’argent
BONUS ! Une fois ta commande passée, on peut donner son avis sur le marchand. Cette simple action, permet d’augmenter la cagnotte de 0.20€ !
L’extension comptabilise tes achats et tes gains
Une cagnotte qui se constitue
Quand tu fais un achat sur un site partenaire, laisse simplement travailler l’extension. Il faut simplement veiller à bien activer le cashback avant le paiement définitif pour qu’il soit bien comptabilisé dans la cagnotte !
Il est possible de tester les codes promo. Une fonction permet de tester alors tous les codes disponibles dans le panier instantanément. Le code promo trouvé, tu n’as plus qu’à payer !
Pour être certain de récupérer son cashback, il faut faire aussi attention à mettre la même adresse mail sur le site marchand et sur le compte ! Le délai de validation du cashback est de 48h après avoir passé la commande.
Encaisse tes gains
Pour encaisser ses gains, il faut que ta cagnotte s’élève à 10€ minimum. Une fois ce seuil atteint, il est possible de se faire payer par voie bancaire (paypal, virement, chèque) ou en e-carte cadeau Fnac.
Gagner de l’argent facilement avec le parrainage !
EBuyclub offre également la possibilité de gagner de l’argent en parrainant son entourage ! C’est une offre intéressante autant pour le filleul que le parrain. Le parrainage offre 5€ à l’inscription des filleuls et le parrain récupère 3€ à chaque inscription des filleuls + 10% de leur cashback à vie.
Cashback et magasins
Ebuyclub a pensé à ceux qui commandent peu sur Internet et préfèrent se rendre en magasin !
L’application (dispo sur Android et IOS) permet de profiter de réductions dans de nombreux magasins. Il suffit de faire tes achats dans un magasin partenaire et flasher son ticket de caisse. Le cashback sera crédité sur ta cagnotte !
Le cashback c’est une nouvelle façon de profiter des bons plans ! Pour le découvrir et en profiter Ebuyclub.
31/07/2019
Les 5 étapes de la gestion de budget
Nous allons vous présenter comment gérer votre budget en 5 étapes. Une méthode, des outils et un peu de persévérance, permettent à tous ceux qui le souhaitent, de gérer facilement et précisément leur budget familial au jour le jour et tout au long de l’année !
Gérer son budget peut paraître parfois laborieux mais c’est indispensable pour toujours connaître sa situation financière réelle et prendre son argent et son avenir en main.
Une application de budget comme l’appli budgetfacile peut vous faire gagner du temps et vous faciliter la tâche et rendre même cette gestion ludique.
Mais que ce soit avec un papier ou un crayon ou un logiciel la méthode pour gérer son budget est sensiblement la même.
1. Première étape : faire un bilan de votre gestion de budget
La première étape d’une gestion de budget consiste à comprendre et reconstituer vos revenus et dépenses habituelles, sur un mois au minimum.
A partir de vos relevés bancaires :
Pour chaque opération budgétaire, attribuez lui une catégorie de revenus ou de dépenses.
Regroupez les par catégorie : salaires, allocations, alimentation, logement, transport, eau, électricité…..
Sur chaque mois, faites le cumul par catégorie des opérations.
Vous avez ainsi le détail des opérations sur un mois par catégorie.
Vous pouvez ainsi faire le bilan financier de votre foyer qui précise les grands postes de revenus et de dépenses mois par mois.
La différence entre les revenus et les dépenses constitue soit un déficit de trésorerie soit une épargne.
Cela ne devrait pas vous prendre plus d’une heure au maximum pour un mois.
2. Etape suivante : Établir un budget prévisionnel et se fixer des objectifs
A partir de cette synthèse, établissez un premier budget prévisionnel pour une période déterminée, souvent d’une année, en précisant mois par mois les différents postes de revenus et dépenses que vous venez d’identifier.
Un budget prévisionnel
Faites un premier budget théorique dans le prolongement de vos habitudes de consommation et d’épargne actuels. Celui doit être détaillé poste par poste, pour un mois, puis par mois en prenant en considération la variabilité de certaines dépenses qui ne seraient pas mensuelles.
Intégrez ensuite à ce budget, vos projets ; vacances, épargne de précaution, étude des enfants…
Extrapolez ensuite ces informations sur l’année et étudiez chacun des postes.
Votre budget prévisionnel final sera celui qui vous servira de guide et auquel vous vous réfèrerez.
Se fixer des objectifs
Votre budget doit être équilibré, les recettes doivent être supérieures ou égales aux dépenses et aux placements cumulés.
Si les dépenses sont supérieures aux recettes vous devrez revoir votre budget prévisionnel et chercher des solutions pour l’équilibrer.
Il s’agira généralement
De réduire les dépenses, en réétudiant tous les postes de dépenses. les sources d’économies sont nombreuses (étaler ses crédits, renégocier ses assurances…) mais on peut aussi parfois remettre en cause son style de vie (déménager pour moins cher, ne plus utiliser sa voiture…) .
Ou trouver de nouvelles sources de revenus (covoiturage, heures supplémentaires, allocations non demandées…)
Votre budget doit même vous permettre d’épargner tous les mois ; une épargne de précaution de 10 % du salaire est recommandé chaque mois pour anticiper les coups durs et pouvoir faire des projets.
Attention, les objectifs budgétaires qui vous allez vous fixer doivent être raisonnables, car s’ils sont trop ambitieux vous ne pourrez pas les respecter.
Un conseil, il est plus facile de réduire les grosses dépenses que de se serrer la ceinture tous les jours.
Dans tous les cas, n’oubliez pas d’associer à la réalisation du budget toutes les personnes concernées par celui-ci et d’obtenir leur adhésion. Ce peut être le conjoint mais aussi les grands enfants. Il sera ensuite plus facile de leur demander de faire des efforts s’ils comprennent la situation et ont une vue de l’ensemble du budget à moyen et long terme.
Si vous n’arrivez pas à équilibrer votre budget prévisonnel c’est peut être le moment de prendre de vraies décisions. Il existe toujours des solutions, faites vous aider si besoin.
3. Au jour le jour, suivre la gestion de ses dépenses et respecter son budget
Il est ensuite tout aussi important de vérifier que vous respectez bien les objectifs que vous vous êtes fixés.
Vous devez donc suivre précisément vos revenus et vos dépenses réelles faites dans le foyer.
Mettre en place son suivi de budget
Chaque mois vous devrez faire un bilan des revenus et dépenses et le comparer avec le prévisionnel. Si vous constatez un dérapage, il s’agira alors d’analyser le problème et de corriger la tendance dès le mois suivant…
Ce suivi peut être fait à partir des tickets de carte bancaire, du carnet de chèque dont la souche a été complétée et des tickets de caisse gardés. Vous pouvez le faire également en étudiant vos relevés bancaires qui contiennent beaucoup d’information. Et pourquoi pas en important les opérations bancaires automatiquement dans votre application budgétaire.
Cette étape peut être un peu longue au départ mais elle devient rapidement automatique pour ne prendre que quelques minutes par semaine.
Pour être efficace cette méthode doit être strictement suivie surtout au début. En constatant que vous respectez votre budget et donc que les objectifs que vous vous étiez fixés seront atteints, vous apprécierez rapidement la méthode et cela vous encouragera à la poursuivre !
Mettre de l’argent de coté et organiser ses finances
En gérant votre budget vous suivrez également la trésorerie de vos comptes… Vous pourrez ainsi vous assurer qu’aucune opération irrégulière n’a été enregistrée et que vous ne risquez pas d’être ponctuellement à découvert.
Par ailleurs, une gestion sereine implique de pouvoir épargner régulièrement. N’oubliez pas qu’un budget familial peut être soumis à des imprévus, avoir une épargne de côté en cas de coups durs est plus que nécessaire.
Il est recommandé d’organiser ses finances et d’ouvrir des comptes spécifiques pour distinguer la nature de votre épargne. Vous aurez ainsi moins la tentation de dépenser les sommes épargnées si elles ne sont pas sur votre compte courant.
Vous pouvez envisager des placements adaptés à vos objectifs financiers.
Ouvrir un livret pour dissocier l’épargne de précaution de votre compte courant
Ouvrir une assurance vie pour couvrir votre famille et/ou préparer un futur investissement
Mettre en place des plans à long terme pour préparer votre retraite.
4. Faire un bilan de sa gestion et savoir se faire plaisir
A la fin d’une période, à chaque fin de mois et en fin d’année, vous devrez faire un bilan global. Ce bilan permettra de faire une nouvelle analyse de la situation. Vous vous appuierez dessus pour établir le budget de l’année suivante…
Il est indispensable de réserver une petite part de votre budget à ce qui vous fait plaisir, à vous et à votre famille ! Vous suivrez votre budget avec plus de plaisir et vous le respecterez plus facilement !
« Craquer » de temps en temps est normal, mais vous mesurerez vos coups de folie ! Il vaut mieux se faire plaisir sur une sortie que sur une voiture !
Vous découvrirez ainsi que gérer son budget est très rassurant et même très intéressant ! Vous savez où passe votre argent, vous gérez mieux vos fins de mois et vous prenez vos projets en main !
5. Une application gratuite et sécurisée pour la gestion de votre budget
Pour une gestion de vos comptes simplifiée, Budgetfacile vous offre la possibilité de gérer gratuitement et en toute confidentialité vos comptes.
Grâce à l’application budgetfacile, vous avez la possibilité de suivre quotidiennement vos comptes et les analyser. Des tableaux et des outils vous sont proposés.
L’accès à votre application budget est bien sûr strictement personnel et vous seul y avez accès.
Alors n’attendez plus et créez votre compte budget facile. Faire son budget, c’est facile, très intéressant et même amusant !
20/11/2018
Quelques astuces pour respecter son budget
Vous avez décidé de prendre en main votre budget et vous avez élaboré un budget prévisionnel que vous avez bien l’intention de respecter.
Mais respecter un budget n’est pas toujours aussi facile et après les bonnes intentions, il faut réunir tous les éléments afin que ce budget soit le plus facile possible à respecter au jour le jour.
Ci-joint quelques conseils pour vous aider dans votre gestion de budget. La liste n’est pas exhaustive et chacun d’entre vous inventera son mode d’emploi de son budget au quotidien.
Déterminer pour chaque poste de dépenses, un budget précis et défini mois par mois.
Déterminer précisément pourquoi vous devez respecter ce budget.
Identifiez et notez pourquoi vous voulez gérer votre budget. En précisant quels sont vos enjeux, vous respecterez plus facilement et avec plus de plaisir les objectifs que vous vous êtes fixés . Par exemple : J’économise pour ensuite pouvoir acheter un logement, pour ne plus avoir de frais de découvert etc…
Fixer des objectifs réalistes et atteignables,
Si les objectifs sont trop durs à respecter, voire insupportables, vous êtes sûr de ne pas parvenir à les atteindre. Soyez « justement » ambitieux.
Assumer et revendiquer votre besoin de ne pas dépenser tout et toujours …
Faites la guerre au « on verra demain », au « ce n’est pas la peine de compter… », aux dépenses inutiles, au gaspillage…
Il est difficile d’être riche sans « compter ». Les petits ruisseaux font les grandes rivières…
Négocier avec chacun des membres de la famille les dépenses qui les concerne.
Déterminez les budgets d’habillement, de loisirs, d’alimentation par personne et négociez-le avec chacune des personnes concernées pour que chacun y adhère plus facilement et soit convaincu qu’il doit le respecter.
Conserver et négocier un poste plaisirs-loisirs pour chacun des membres de la famille.
Si vous ne le faites pas vous êtes sûr qu’il y aura quand même des dépenses et votre budget général ne sera pas respecté.
Avoir une attention particulière vis-à-vis des dépenses importantes et récurrentes.
Mieux vaut limiter ces dépenses (loyer, crédit immobilier ou voiture…) afin de pouvoir continuer à vivre normalement à coté car s’il est possible de faire des efforts ponctuels, il est dur de se restreindre sur le long terme.
Eviter de prendre des abonnements.
On considère trop vite les abonnements (Abonnements téléphone, paiements à crédit, abonnement salle de sports…) comme des charges fixes et ils sont difficiles à supprimer. Mieux vaut payer annuellement un service dont on se rend mieux compte du prix réel.
Eviter au maximum les crédits et en particulier les crédits renouvelables.
Préférez les paiements comptant et immédiat que l’on fera quand on aura des disponibilités sur son compte en banque.
Si vous devez faire un crédit, étudiez les taux et faites le pour une durée qui ne soit pas supérieure à la durée de vie du produit acheté
• Ne pas confondre carte de crédit et carte de paiement.
Votre carte de crédit n’est pas un portemonnaie avec de l’argent disponible. Vous vous engagez véritablement dans un crédit et vous vous générez une dette à rembourser avec des intérêts.
Ne payez jamais vos dépenses courantes à crédit ou avec une carte de crédit.
Identifier ses petits défauts pour mieux y remédier.
On a tous des postes que l’on a du mal à maitriser. Et on a parfaitement le droit de se faire plaisir avec des dépenses "non raisonnables". Cependant si on souhaite maitriser son budget, ce sont aussi des postes auxquels il faut faire attention.
Il ne faut pas absolument les supprimer, mais simplement faire en sorte de respecter le budget que l’on s’est fixé. On trouvera parfois des astuces pour mieux gérer en choisissant par exemple pour vos ados des cartes de téléphone prépayées ou des abonnements limités, et on mettra des réducteurs sur la pomme de la douche si on y passe des heures. Si on aime les jeux on surveille ses dépenses avec un plafond par semaine.
Mesurer régulièrement les résultats et se féliciter.
Si vous si vous avez bien respecté votre budget, remarquez le et pourquoi pas profitez en en vous faisant un petit cadeau. Vous pouvez également partager avec votre famille les bénéfices d’un budget respecté avec une sortie au restaurant par exemple.
Organiser ses comptes.
Avoir au moins un compte d’épargne à coté de son compte courant sur lequel on mettra son épargne pour ne pas être tenté de tout dépenser.
Choisir ses moyens de paiements.
Supprimer ses cartes de crédit, son carnet de chèque, n’utiliser que des espèces et des virements pour faire ses courses, utiliser des cartes de paiement mais avec un plafond de paiement par semaine…
Suivre régulièrement son budget
Que ce soit avec un carnet et un crayon ou un logiciel, vous devez vous organiser pour suivre au quotidien vos dépenses et vous assurer au moins une fois par mois que vous respectez bien vos prévisions.
Pour vous aider à respecter votre budget, consultez également :
Il n’y a pas d’éducation au maniement d’argent. Chacun apprend par son expérience et celle-ci est très influencée par des croyances et des émotions.
Ces croyances, ces émotions qui nous habitent peuvent être très pénalisantes pour une personne, pour une famille dans sa vie quotidienne. Cela peut par exemple se traduire par des incapacités à gagner de l’argent, à bien le dépenser ou à le faire fructifier…
Cela peut expliquer également pourquoi, à revenus égaux, certains mettent de l’argent de coté alors que d’autres n’arrivent pas à boucler leur fin de mois.
Philippe Geffroy a écrit un livre qui a pour objectif d’apprendre à considérer l’argent pour ce qu’il est, un formidable outil pour réaliser des projets qui ont du sens et réussir sa vie.
Il remet en cause de nombreuses idées reçues sur l’argent et permet au lecteur de réfléchir à sa propre relation à l’argent pour détecter ce qui l’entrave.
Il nous donne des idées et conseils pratiques pour générer des revenus diversifiés et transformer des dépenses qui coûtent en dépenses qui rapportent.
Enfin, il nous aide à définir et adopter une stratégie financière adaptée à la satisfaction de nos besoins futurs.
Un livre intéressant qui permet de prendre du recul sur son fonctionnement vis à vis de l’argent.
L’argent ne fait pas le bonheur, mais il peut y contribuer !
Faute de gagner au loto, ce qui n’arrive malheureusement pas à tout le monde, l’époque actuelle nous pousse à trouver de nouvelles idées, à imaginer des solutions pour arrondir ses fins de mois. Alors que notre pouvoir d’achat semble se réduire chaque année comme peau de chagrin, des bons plans, des petites combines existent pour alléger le coût de la vie. Cependant, faut-il encore les trouver !
Dans la chasse aux bons plans, Internet est un outil très efficace. Les internautes ont accès à des offres multiples et variées sur le web. Néanmoins, tous les bons plans du net ne sont pas bons à prendre. Internet est aussi le lieu d’arnaque, de piratage… C’est pour cela que le chercheur de bons plans sur le web doit être très consciencieux.
S’assurer du sérieux du site !
Rester réaliste !
Le bon plan qu’un site internet propose doit se révéler possible et imaginable. Ainsi, un gain trop extravagant peut être un signe de tromperie. L’internaute doit aussi se fier à l’image du site d’où provient l’annonce.
Faire attention aux informations demandées
Un bon plan qui demande des informations trop précises ou trop confidentielles doit être pris avec des précautions. Ne laissez jamais de données bancaires ou personnelles (sécurité sociale, …) afin de participer à une loterie/un concours.
De plus, créez-vous une adresse mail juste pour ce genre de démarche, cela évite de recevoir des spams sur votre adresse principale. Lors de la création de cette adresse, il est aussi préférable d’utiliser un pseudo au lieu de votre nom/prénom.
Si vous devez payer et enregistrer des informations financières, assurez-vous que le site utilise une liaison avec un intermédiaire financier sérieux et officiel, qui garantira la transaction. Dans tous les cas ne donnez jamais votre numéro de carte bancaire.
Enfin, on est jamais assez prudent, faites preuve de bon sens !
Renseignez-vous sur l’offre, sur le site
N’hésitez pas à utiliser un moteur de recherche pour obtenir plus d’informations sur le bon plan en question. Voyez s’il n’y a pas de témoignages négatifs pour cette offre.
Jugez du sérieux du site et de son professionnalisme à partir de ce que voyez.
Si l’un de ces éléments ne semble pas être respectés par le bon plan annoncé, fuyez !
Que peut-t-on gagner avec les sites de bons plans ?
Les offres sont multiples : bons d’achat à gagner, échantillons, loteries gratuites, jeux divers, outils gratuits, offres promotionnelles, rétributions pour répondre à des tests et sondages…
Prenons l’exemple du site I-argent ce site ne vous rendra pas milliardaire, mais il veut vous aider à alléger vos factures et à vous faire gagner de l’argent en vous faisant profiter chaque jour des bons plans existants sur Internet.
Parmi les bons plans proposés, vous pourrez découvrir comment créer une boutique en ligne, une rubrique de sondages rémunérés ou encore des astuces pour mieux vendre sur eBay. Côté jeux, vous trouverez des loteries gratuites, du poker ou encore du billard en ligne.
Ces sites font partie des nouveaux services offerts via Internet et chacun y trouve son intérêt.
L’utilisateur, joue et gagne parfois…
L’entreprise fait connaître ses produits et services, utilise parfois les compétences des internautes…
Des sites jouent les intermédiaires…
14/05/2009
Une carte de paiement pour les 12-17 ans ?
La Caisse d’Epargne lance la carte bancaire prépayée et rechargeable pour les adolescents de 12 à 17 ans. Cette nouvelle carte, disponible dès la fin du mois de juin et utilisable en France comme à l’étranger, est censée séduire entre 300 000 et 500 000 jeunes d’ici 2010.
La Caisse d’Epargne assure que cette innovation va permettre une certaine autonomie financière des ados.
Les associations de consommateurs et les parents s’interrogent, eux, sur l’intérêt de mettre un tel accessoire financier entre les mains d’ados.
Alors, carte à vocation pédagogique ou stratégie purement commerciale ?
Une carte de retrait et de paiement
Ce nouveau moyen de paiement, inédit en France, fonctionne sur le même principe que les cartes de téléphonie mobile, prépayées et rechargeables.
La carte est alimentée par les parents. Le premier chargement est compris entre 25 € et 100 €. Les rechargements suivants pourront aller jusqu’à 300 €. Le montant disponible sur la carte est plafonné à 600 €.
Valable 2 ans, elle offre les mêmes services qu’une carte bancaire : code confidentiel, assurance perte et vol, opposition réalisable en France et à l’étranger, achats sur Internet, assistance… Seuls les parents peuvent définir les modalités de fonctionnement de la carte et la recharger ou en modifier le plafond.
Les parents pourront se la procurer sans avoir besoin d’être client de la banque ni d’ouvrir un compte. La cotisation annuelle de la carte est de 17 € et comprend les tous frais de services (hors réédition du code confidentiel et opposition).
D’autres offres bancaires viendront compléter l’utilisation de la carte.
Une carte pour les jeunes
Selon la Caisse d’Epargne, il s’agit d’un instrument de paiement sécurisé et pédagogique, destiné à faciliter la gestion des dépenses courantes des adolescents entre 12 et 17 ans.
D’après l’enseigne bancaire, la carte responsabilise le jeune tandis que les parents gardent le contrôle du budget confié à leur enfant.
Cette carte répondrait aux besoins exprimés par les familles.
En pratique, chaque opération est soumise à un contrôle automatique vérifiant le montant disponible sur la carte. Ainsi, le jeune ne pourra pas dépenser plus que ce qu’il a sur la carte. Pas de crédit, pas de découvert.
Lorsque que le montant sur la carte est proche de zéro, le jeune sera averti par SMS ou par e-mail.
Une carte qui suscite des interrogations
Les avis sont mitigés. Les opinions divergent chez les parents et les enfants tandis que les associations de consommateurs sont sceptiques.
Certains redoutent les conséquences d’une telle liberté de “dépenser” : la carte va-t-elle pousser les enfants à la consommation alors qu’on tente de leur imposer des valeurs et notamment celle de l’argent ? La dématérialisation des achats, en rendant l’acte d’achat trop facile et peu concret rend cette éducation particulièrement difficile.
Par ailleurs, beaucoup craignent la pression que vont exercer les jeunes sur leurs parents pour avoir plus d’argent.
On peut penser qu’avec une telle carte a d’abord été créée pour attirer et fidéliser le client dès son plus jeune âge et que la motivation pédagogique est un leurre.
Bien-sûr, on pourrait dire qu’il faut vivre avec son temps, que cette carte permet au jeune de découvrir l’univers de la banque.
A vous de voir. Dans tous les cas, soyez attentifs, vigilants et continuez à conseiller et expliquer à vos enfants la valeur de l’argent et les risques liés à son utilisation. La carte, aussi sécurisée soit-elle, ne vous en dispensera pas.
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