Les crédits immobiliers

Assurance emprunteur : changer d’assureur vous fait gagner de l’argent !

Les banques nous ont depuis des années imposé leur assurance groupe lors de la souscription d’un prêt immobilier. Ces assurances coutent très cher dans le budget de  l’emprunteur et sont très rentables pour les assureurs. Il est aujourd’hui possible de souscrire une assurance emprunteur chez un autre organisme mais la démarche est méconnue. Elle est […]

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Le prêt à taux zéro doublé pour l’achat d’un logement neuf jusqu’au 31/12/2009

Le prêt à taux zéro est un dispositif mis en place par l’Etat, qui est destiné à aider les ménages ayant des revenus modestes, à acquérir leur première résidence principale.
Dans le cadre du plan de relance de l’économie présenté par Nicolas Sarkozy le 4/12/2009, le Chef de l’Etat a annoncé que celui ci serait doublé pour l’achat ou la construction ‘un logement neuf : la quotité du prêt passera à 30% du prix du logement (au lieu de 20% actuellement) et les montants de plafonds de prix des logements seront augmentés.

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Les garanties liées à un crédit immobilier

Lorsqu’une banque accorde un crédit pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, elle demande à l’emprunteur d’apporter une garantie qui lui permettra, en cas de non-remboursement du crédit, de récupérer les fonds qu’elle a prêté.

Différentes garanties existent avec des coûts et des fonctionnements assez différents. On distingue :

* Les garanties dites réelles car un bien est donné en garantie. Il s’agit par exemple de l’hypothèque, du privilège de prêteur de deniers…
* Les garanties personnelles, comme la caution, car un tiers se porte personnellement caution

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L’hypothèque « rechargeable » et le prêt viager hypothécaire

Une réforme des hypothèques est intervenue en mars 2006 visant à assouplir le fonctionnement de cette garantie et ainsi faciliter l’accès au crédit des particuliers.

Cette réforme a institué 2 nouveaux produits financiers :

– l’hypothèque rechargeable

– le prêt viager hypothécaire

L’hypothèque rechargeable

Ce système est très utilisé dans nos pays voisins européens, la France étant en retard sur ce point du fait des formalités administratives et des frais liés à l’établissement d’une hypothèque.

L’hypothèque rechargeable a pour principe de permettre à un emprunteur de réutiliser, sans nouvelles formalités, une hypothèque initialement inscrite pour un 1er prêt, le plus souvent immobilier.
Ce système permet à l’emprunteur, dont le crédit est garantie par une hypothèque, de demander un nouvel emprunt à hauteur de ce qu’il a déjà remboursé.

A qui s’adresse ce système?

Ce prêt s’adresse aux personnes ayant acheter un bien immobilier avec un crédit garantie par une hypothèque.

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